國(guó)外融資怎么樣及國(guó)外融資現(xiàn)狀
目前國(guó)內(nèi)企業(yè)主要通過(guò)直接投資、境外借款及貿(mào)易信貸等手段，進(jìn)行境外投資。有的人問(wèn)國(guó)外融資怎么樣呢?這里給大家分享一些關(guān)于國(guó)外融資的內(nèi)容，希望對(duì)大家有所幫助。
國(guó)外融資的現(xiàn)狀
1.美國(guó) 20世紀(jì)80年代以來(lái)，美國(guó)中小企業(yè)在數(shù)量上一直呈迅猛發(fā)展態(tài)勢(shì)，截至2006年5月，全美共有250萬(wàn)個(gè)中小企業(yè)，占美國(guó)企業(yè)總數(shù)的99%，80%為20人以下的小企業(yè)，70%為家庭經(jīng)營(yíng)的小企業(yè)。當(dāng)然競(jìng)爭(zhēng)也很激烈，企業(yè)的平均壽命很短，一般3年左右。 總體而言，美國(guó)中小企業(yè)的發(fā)展集中在一些特定行業(yè)。據(jù)美國(guó)中小企業(yè)辦公室2006年統(tǒng)計(jì)，零售業(yè)13.14%、建筑業(yè)12.05%、專(zhuān)業(yè)和科技服務(wù)12.06%、其他服務(wù)業(yè)12.13%，四項(xiàng)合計(jì)50.37%，占大約一半。近年來(lái)，美國(guó)中小企業(yè)所創(chuàng)造的GDP中，服務(wù)業(yè)占35%、貿(mào)易業(yè)占25%、金融房地產(chǎn)占14%、采礦業(yè)占11%、建筑業(yè)占10%、交通通訊和公用事業(yè)占14%。很明顯，中小企業(yè)在提供服務(wù)中占據(jù)優(yōu)勢(shì)。
2.日本 日本是世界上中小企業(yè)最多的國(guó)家之一，中小企業(yè)在經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會(huì)安定方面都具有重要地位，因此，日本一直對(duì)中小企業(yè)采取扶持政策。日本的中小企業(yè)政策經(jīng)歷了長(zhǎng)期和變化的過(guò)程，主要有幾個(gè)方面：一是強(qiáng)化經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)，包括稅制政策、金融政策、組織合理化對(duì)策等;二是支持結(jié)構(gòu)政策，包括新興產(chǎn)業(yè)政策、新創(chuàng)業(yè)政策、技術(shù)提高政策和國(guó)際化政策等等;三是其他專(zhuān)業(yè)政策，包括防止過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)政策、大企業(yè)和中小企業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展政策等。這些大致分為四個(gè)階段。自20世紀(jì)80年代后，日本實(shí)行經(jīng)營(yíng)科學(xué)化和保證中小企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展經(jīng)營(yíng)的策略。
國(guó)外中小企業(yè)融資的主要方式
一是自籌
它包括的范圍非常廣泛，主要有業(yè)主自有資金;風(fēng)險(xiǎn)投資資金;企業(yè)經(jīng)營(yíng)性中小企業(yè)融資資金;企業(yè)間的信用貸款;中小企業(yè)間的互助機(jī)構(gòu)的貸款;以及一些社會(huì)性基金的貸款等等。
二是直接中小企業(yè)融資
關(guān)于直接中小企業(yè)融資。是指以債券和股票的形式公開(kāi)向社會(huì)籌集資金的渠道。
三是間接中小企業(yè)融資
關(guān)于間接中小企業(yè)融資。主要包括各種短期和中長(zhǎng)期貸款。貸款方式主要有抵押貸款、擔(dān)保貸款和信用貸款等。
四是政府扶持資金等。
從中小企業(yè)融資的角度看，中小企業(yè)可分為制造業(yè)型、服務(wù)業(yè)型、高科技型以及社區(qū)型等幾種類(lèi)型。各類(lèi)型的中小企業(yè)的中小企業(yè)融資特點(diǎn)和要求各不相同。
目前各地實(shí)行和創(chuàng)新出來(lái)的中小企業(yè)融資方式
一、綜合授信
即銀行對(duì)一些經(jīng)營(yíng)狀況好、信用可靠的企業(yè),授予一定時(shí)期內(nèi)一定金額的信貸額度,企業(yè)在有效期與額度范圍內(nèi)可以循環(huán)使用。綜合授信額度由企業(yè)一次性申報(bào)有關(guān)材料,銀行一次性審批。企業(yè)可以根據(jù)自己的營(yíng)運(yùn)情況分期用款,隨借隨還,企業(yè)借款十分方便,同時(shí)也節(jié)約了融資成本。銀行采用這種方式提供貸款,一般是對(duì)有工商登記、年檢合格、管理有方、信譽(yù)可靠、同銀行有較長(zhǎng)期合作關(guān)系的企業(yè)。
二、信用擔(dān)保貸款
目前在全國(guó)31個(gè)省、市中,已有100多個(gè)城市建立了中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)。這些機(jī)構(gòu)大多實(shí)行會(huì)員制管理的形式,屬于公共服務(wù)性、行業(yè)自律性、自身非盈利性組織。擔(dān)?；鸬膩?lái)源,一般是由當(dāng)?shù)卣?cái)政撥款、會(huì)員自愿交納的會(huì)員基金、社會(huì)募集的資金、商業(yè)銀行的資金等幾部分組成。會(huì)員企業(yè)向銀行借款時(shí),可以由中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)予以擔(dān)保。另外,中小企業(yè)還可以向?qū)ｉT(mén)開(kāi)展中介服務(wù)的擔(dān)保公司尋求擔(dān)保服務(wù)。當(dāng)企業(yè)提供不出銀行所能接受的擔(dān)保措施時(shí),如抵押、質(zhì)押或第三方信用保證人等,擔(dān)保公司卻可以解決這些難題。
三、買(mǎi)方貸款
如果企業(yè)的產(chǎn)品有可靠的銷(xiāo)路,但在自身資本金不足、財(cái)務(wù)管理基礎(chǔ)較差、可以提供的擔(dān)保品或?qū)で蟮谌綋?dān)保比較困難的情況下,銀行可以按照銷(xiāo)售合同,對(duì)其產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)方提供貸款支持。賣(mài)方可以向買(mǎi)方收取一定比例的預(yù)付款,以解決生產(chǎn)過(guò)程中的資金困難?；蛘哂少I(mǎi)方簽發(fā)銀行承兌匯票,賣(mài)方持匯票到銀行貼現(xiàn)。
四、異地聯(lián)合協(xié)作貸款
有些中小企業(yè)產(chǎn)品銷(xiāo)路很廣,或者是為某些大企業(yè)提供配套零部件,或者是企業(yè)集團(tuán)的松散型子公司。在生產(chǎn)協(xié)作產(chǎn)品過(guò)程中,需要補(bǔ)充生產(chǎn)資金,可以尋求一家主辦銀行牽頭,對(duì)集團(tuán)公司統(tǒng)一提供貸款,再由集團(tuán)公司對(duì)協(xié)作企業(yè)提供必要的資金,當(dāng)?shù)劂y行配合進(jìn)行合同監(jiān)督。也可由牽頭銀行同異地協(xié)作企業(yè)的開(kāi)戶(hù)銀行結(jié)合,分頭提供貸款。
五、項(xiàng)目開(kāi)發(fā)貸款
一些高科技中小企業(yè)如果擁有重大價(jià)值的科技成果轉(zhuǎn)化項(xiàng)目,初始投入資金數(shù)額比較大,企業(yè)自有資本難以承受,可以向銀行申請(qǐng)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)貸款。商業(yè)銀行對(duì)擁有成熟技術(shù)及良好市場(chǎng)前景的高新技術(shù)產(chǎn)品或?qū)＠?xiàng)目的中小企業(yè)以及利用高新技術(shù)成果進(jìn)行技術(shù)改造的中小企業(yè),將會(huì)給予積極的信貸支持,以促進(jìn)企業(yè)加快科技成果轉(zhuǎn)化的速度。對(duì)與高等院校、科研機(jī)構(gòu)建立穩(wěn)定項(xiàng)目開(kāi)發(fā)關(guān)系或擁有自己研究部門(mén)的高科技中小企業(yè),銀行除了提供流動(dòng)資金貸款外,也可辦理項(xiàng)目開(kāi)發(fā)貸款。
六、出口創(chuàng)匯貸款
對(duì)于生產(chǎn)出口產(chǎn)品的企業(yè),銀行可根據(jù)出口合同,或進(jìn)口方提供的信用簽證,提供打包貸款。對(duì)有現(xiàn)匯賬戶(hù)的企業(yè),可以提供外匯抵押貸款。對(duì)有外匯收入來(lái)源的企業(yè),可以憑結(jié)匯憑證取得人民幣貸款。對(duì)出口前景看好的企業(yè),還可以商借一定數(shù)額的技術(shù)改造貸款。
七、自然人擔(dān)保貸款
2002年8月,中國(guó)工商銀行率先推出了自然人擔(dān)保貸款業(yè)務(wù),今后工商銀行的境內(nèi)機(jī)構(gòu),對(duì)中小企業(yè)辦理期限在3年以?xún)?nèi)信貸業(yè)務(wù)時(shí),可以由自然人提供財(cái)產(chǎn)擔(dān)保并承擔(dān)代償責(zé)任。自然人擔(dān)?？刹扇〉盅?、權(quán)利質(zhì)押、抵押加保證三種方式。可作抵押的財(cái)產(chǎn)包括個(gè)人所有的房產(chǎn)、土地使用權(quán)和交通運(yùn)輸工具等?？勺髻|(zhì)押的個(gè)人財(cái)產(chǎn)包括儲(chǔ)蓄存單、憑證式國(guó)債和記名式金融債券。抵押加保證則是指在財(cái)產(chǎn)抵押的基礎(chǔ)上,附加抵押人的連帶責(zé)任保證。如果借款人未能按期償還全部貸款本息或發(fā)生其他違約事項(xiàng),銀行將會(huì)要求擔(dān)保人履行擔(dān)保義務(wù)。
八、個(gè)人委托貸款
中國(guó)建設(shè)銀行、民生銀行、中信實(shí)業(yè)銀行等商業(yè)銀行相繼推出了一項(xiàng)融資業(yè)務(wù)新品種——個(gè)人委托貸款。即由個(gè)人委托提供資金,由商業(yè)銀行根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等,代為發(fā)放、監(jiān)督、使用并協(xié)助收回的一種貸款。辦理個(gè)人委托貸款的基本程序是:1.由委托人向銀行提出放款申請(qǐng)。2.銀行根據(jù)雙方的條件和要求進(jìn)行選擇配對(duì),并分別向委托方和借款方推介。3.委托人和借款人雙方直接見(jiàn)面,就具體事項(xiàng)和細(xì)節(jié)如借款金額、利率、貸款期限、還款方式等進(jìn)行洽談協(xié)商并作出決定。4.借貸雙方談妥要求條件之后,一起到銀行并分別與銀行簽訂委托協(xié)議。5.銀行對(duì)借貸人的資信狀況及還款能力進(jìn)行調(diào)查并出具調(diào)查報(bào)告,然后借貸雙方簽訂借款合同并經(jīng)銀行審批后發(fā)放貸款。
九、典當(dāng)融資
典當(dāng)是以實(shí)物為抵押,以實(shí)物所有權(quán)轉(zhuǎn)移的形式取得臨時(shí)性貸款的一種融資方式。與銀行貸款相比,典當(dāng)貸款成本高、貸款規(guī)模小,但典當(dāng)也有銀行貸款所無(wú)法相比的優(yōu)勢(shì)。首先,與銀行對(duì)借款人的資信條件近乎苛刻的要求相比,典當(dāng)行對(duì)客戶(hù)的信用要求幾乎為零,典當(dāng)行只注重典當(dāng)物品是否貨真價(jià)實(shí)。而且一般商業(yè)銀行只做不動(dòng)產(chǎn)抵押,而典當(dāng)行則可以動(dòng)產(chǎn)與不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押二者兼為。
政府的資金支持是中小企業(yè)資金來(lái)源的一個(gè)重要組成部分。綜合各國(guó)的情況來(lái)看,政府的資金支持一般能占到中小企業(yè)外來(lái)資金的10%左右,具體是多少則決定于各國(guó)對(duì)中小企業(yè)的相對(duì)重視程度以及各國(guó)企業(yè)文化的傳統(tǒng)?？傊?假如中小企業(yè)的困境真的來(lái)自市場(chǎng)壓力,那我們完全可以認(rèn)為這是一場(chǎng)必不可少的鳳凰涅槃。但是,如果中小企業(yè)的生存危機(jī)更多來(lái)自市場(chǎng)之外的不公平待遇,與其說(shuō)是促成了經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和產(chǎn)業(yè)升級(jí),毋寧說(shuō)是在將最具活力和潛力的中小企業(yè)進(jìn)行逆向淘汰。希望本文會(huì)對(duì)中小企業(yè)有些益處。
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