個(gè)人住房商業(yè)貸款的辦理流程
如果你要買房，一次性支付完所有貨款幾乎是不可能的，所以很多人都會(huì)選擇貸款。辦理個(gè)人住房商業(yè)貸款需要什么流程呢?下面一起來看看吧!
個(gè)人住房商業(yè)貸款流程是什么?
1、提交貸款申請：當(dāng)你簽好了房屋買賣合同后就可以向銀行申辦商業(yè)貸款了。無論是一手房貸還是二手房貸，都需要將銀行認(rèn)可的齊全材料遞交給銀行審核，這是商業(yè)貸款流程中最重要的一步。
2、銀行受理調(diào)查：銀行收到貸款申請人的申請材料后，就會(huì)對其材料進(jìn)行審核，商業(yè)貸款一般審核時(shí)間是15個(gè)工作日，最長不超過1個(gè)月。
在銀行受理調(diào)查期間，會(huì)根據(jù)情況要求貸款申請人補(bǔ)充一些資料，因此，這段時(shí)間貸款申請人需與銀行保持聯(lián)絡(luò)。
3、銀行核實(shí)審批：貸款銀行會(huì)針對幾方面進(jìn)行核實(shí)：房屋的情況、借款人的資質(zhì)信用情況等。這是商業(yè)貸款流程中比較重要的環(huán)節(jié)，如果貸款申請人的信用不良，會(huì)直接導(dǎo)致貸款申請的失敗，因此生活中積累良好的個(gè)人信用是很重要的。
4、雙方辦理相關(guān)手續(xù)：銀行通知貸款申請人，貸款審批通過后需要在該銀行開戶，領(lǐng)借記卡并簽訂貸款合同。同時(shí)，辦理抵押、保證、質(zhì)押和保險(xiǎn)等有關(guān)擔(dān)保手續(xù)。在簽訂貸款合同、辦理擔(dān)保手續(xù)的時(shí)候一定要詳細(xì)了解合同中的細(xì)則，明確自己的權(quán)利和義務(wù)，以免發(fā)生不必要的誤會(huì)。
5、銀行發(fā)放貸款：所有貸款手續(xù)辦理完畢后，銀行會(huì)將貸款資金打入到房產(chǎn)開發(fā)商的賬戶，借貸關(guān)系成立，貸款人按規(guī)定償還貸款。
住房商業(yè)貸款辦理流程?
房貸辦理流程第一步：遞交申請及材料
1.身份證、戶口本、結(jié)婚證原件及復(fù)印件。這里需要注意的是，無論是身份證、戶口本還是結(jié)婚證，除了復(fù)印件以外都需要提供原件在經(jīng)過查驗(yàn)后，銀行會(huì)將原件退還給借款人，將復(fù)印件留存。
2.外地戶籍需要提供暫住證或居住證。
以前外地戶籍的人士是無法在銀行獲得貸款的，隨著城市化的發(fā)展，這一條顯然已經(jīng)是往日云煙了，但是對于非本地戶籍人士，銀行還是需要借款人提供暫住證或者是居住證的。
3.工作單位出具的收入證明(銀行要求的固定格式)和工作單位的營業(yè)執(zhí)照副本(復(fù)印件)加蓋公章。
收入證明是銀行審核借款人還款能力的重要證明材料，因?yàn)樾枰杩钊藝?yán)格按照銀行規(guī)定的格式出具，一般來說，銀行都會(huì)提供給借款人一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的格式，借款人只要按照格式填寫后蓋章即可。除了收入證明，銀行還會(huì)要求借款人提供所在單位的營業(yè)執(zhí)照副本的復(fù)印件，同時(shí)，復(fù)印件也許蓋上單位的公章。
4.買賣合同、首付款發(fā)票或收據(jù)。
借款人需要攜帶自己與開發(fā)商或房主簽訂的買賣合同原件，首付款的發(fā)票(由開發(fā)商開具，或是由房主開具的首付款首條以及與中介?簽訂的居間合同)。
5.近半年的工資流水或其他資產(chǎn)證明。
以前大部分銀行都只需要借款人提供收入證明即可，近幾年隨著貸款流程的日益規(guī)范和嚴(yán)格，為了防范工資作假行為，目前基本上所有的銀行都會(huì)要求借款人出具半年內(nèi)的工資流水(可由工資卡所在銀行出具，也可出具稅務(wù)機(jī)關(guān)的完稅證明代替)。如果借款人有其他資產(chǎn)，如房產(chǎn)、汽車、存款等，也可以將證明材料提供給銀行，這一條并不是必須的，但是這些材料會(huì)提高銀行的審批速度和借款人的貸款額度。
6.銀行要求的其他資料。
每個(gè)銀行甚至每個(gè)銀行的支行對貸款的要求都會(huì)有一些差異，除了上述五大基本的材料外，銀行可能會(huì)要求借款人補(bǔ)充一些其他證明材料。
無論是商業(yè)貸款還是公積金貸款，所需提供的材料大致是上述六項(xiàng)，借款人在辦理前應(yīng)準(zhǔn)備好，不要有遺漏，以免影響房貸的辦理。
房貸辦理流程第二步：銀行受理調(diào)查
在貸款銀行或是公積金管理中心接收了借款人的材料后，就會(huì)對借款人進(jìn)行審核，商業(yè)貸款正常情況下15個(gè)工作日。時(shí)長不過1個(gè)月;公積金貸款一般都在1個(gè)月左右。時(shí)長為1.5個(gè)月。
在銀行受理調(diào)查期間，會(huì)根據(jù)情況要求借款人補(bǔ)充一些材料，因此借款人應(yīng)當(dāng)在這段時(shí)間保持聯(lián)絡(luò)方式的暢通。
房貸辦理流程第三步：銀行核實(shí)審批
一般而言，銀行在收到借款人的貸款申請后會(huì)從以下幾個(gè)方面進(jìn)行審核：
1.房子的情況
這一條主要是針對二手房貸款而言，因?yàn)榉抠J是以房子作為抵押物的，而二手房不同于一手房，不同房齡不同質(zhì)量的房子其價(jià)值必然也不同。雖然會(huì)有專門的評估公司為二手房做評估，但是對于房齡比較老的房子，一般不過20年以上的，銀行就不會(huì)再發(fā)放貸款了，一些購買老公房的借款人需要特別注意這一點(diǎn)。
2.借款人的資質(zhì)
因?yàn)榉抠J屬于長期貸款，一般要長達(dá)30年之久，銀行為了保證自己的安全性，會(huì)嚴(yán)格審查借款人的各種資質(zhì)。首先是個(gè)人信用。如果借款人在央行的征信系統(tǒng)中出現(xiàn)連續(xù)三次或一共六次以上的不良記錄，那么不管借款人收入多高，基本上是辦不了貸款了。隨著中國開始步入信用時(shí)代，大家一定要保護(hù)好自己的個(gè)人信用，如果借款人此前有過逾期情況或是不確定自己的信用情況，可以持本人身份證到央行查詢。
目前商業(yè)銀行的審核流程一般采用四級(jí)審批制(信貸員-盡職-信貸科長-分管個(gè)人金融業(yè)務(wù)的行長)。各級(jí)審批的重點(diǎn)不盡相同，并且需要擔(dān)保公司、評估公司、公證、征信公司、需要一定的時(shí)間：商業(yè)貸款正常情況下15個(gè)工作日。時(shí)長不過1個(gè)月;公積金貸款一般都在1個(gè)月左右。時(shí)長為1.5個(gè)月。
房貸辦理流程第四步：雙方辦理相關(guān)房貸手續(xù)
房貸辦理流程第五步：銀行發(fā)放貸款
一手房的貸款發(fā)放：在借款人貸款審核通過后，銀行將貸款金額發(fā)放到開發(fā)商賬戶。銀行或開發(fā)商通知借款人領(lǐng)取相關(guān)證件，并按規(guī)定償還貸款。注意事項(xiàng)：借款人領(lǐng)取貸款合同、還款明細(xì)以及還款賬戶銀行卡(折)，按照規(guī)定期日開始償還貸款。
二手房的貸款發(fā)放：銀行在收到買方遞交的契稅票復(fù)印件和領(lǐng)證通知單原件后，在三個(gè)工作日內(nèi)，將貸款金額發(fā)放到賣方提供的賬戶中。
注意事項(xiàng)：
(1)賣方賬戶為貸款行開辦的賬戶。
(2)借款人領(lǐng)取貸款合同、還款明細(xì)以及還款賬戶銀行卡(折)，按照規(guī)定期日開始償還貸款。
個(gè)人住房貸款辦理流程是怎樣的
個(gè)人住房貸款辦理流程
1、開發(fā)商向貸款行提出按揭貸款合作意向;
2、貸款行對開發(fā)商開發(fā)項(xiàng)目、建筑資質(zhì)、資信等級(jí)、負(fù)責(zé)人品行、企業(yè)社會(huì)商譽(yù)、技術(shù)力量、經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)情況進(jìn)行調(diào)查，并與符合條件的開發(fā)商簽訂按揭貸款合作協(xié)議;
3、購房人與開發(fā)商簽訂《商品房買賣合同》，并根據(jù)合同要求，付清所需首付房款;
4、自首付款付清之日起七日內(nèi)購房人提供符合按揭銀行要求的資料，直接向開發(fā)商合作銀行提出申請按揭貸款。具體包括：《商品房買賣合同》(備案登記)、購房首付款收據(jù)、身份證、婚姻證明、收入證明及銀行認(rèn)為需要提供的其他資料;
5、貸款行對購房人的各方面情況及手續(xù)進(jìn)行調(diào)查、審查，與符合基本條件的購房人(包括購房人配偶)辦理初步手續(xù)，具體包括借款申請書、共同還款聲明、承諾、談話筆錄、借款合同、借據(jù)等;隨后購房人在貸款行開立存款賬戶或銀行卡，銀行報(bào)上級(jí)行進(jìn)行審批;
6、申請審批期限一般為7日內(nèi)。對超過該期限的，營銷部及時(shí)與銀行對接、了解情況、解決問題，積極協(xié)助購房人辦妥貸款，及時(shí)與按揭銀行簽訂階段擔(dān)保手續(xù)。最后就是放款。
