銀行貸款融資的優(yōu)缺點(diǎn)

大全1147由分享時(shí)間：2020-11-10 18:57:59

銀行貸款融資是指證券公司通過(guò)向銀行借款以籌集所需的資金。下面跟小編來(lái)看看大家對(duì)于銀行貸款的分析吧!

企業(yè)從銀行貸款的優(yōu)缺點(diǎn)有哪些?

企業(yè)從銀行貸款的優(yōu)點(diǎn)：1、費(fèi)用少。相對(duì)于其他的融資工具，銀行貸款是成本最低的一種，銀行貸款的利率要根據(jù)具體的情況而定，一般來(lái)說(shuō)企業(yè)貸款利率高于小企業(yè)貸款優(yōu)惠利率;信用等級(jí)低的企業(yè)貸款利率可能高于信用等級(jí)高的企業(yè)貸款利率;中長(zhǎng)期貸款利率高于短期借款利率等。綜合起來(lái)，銀行貸款利率仍是具有比較優(yōu)勢(shì)的。2、資金來(lái)源穩(wěn)定。由于銀行實(shí)力雄厚，資金充足，資金來(lái)源也比較穩(wěn)定。中小企業(yè)的借款申請(qǐng)，只要通過(guò)了銀行的審查，與銀行簽訂了貸款合同，并且滿足了貸款的發(fā)放條件，銀行一般總是能及時(shí)向企業(yè)提供資金，滿足企業(yè)的融資需求。

企業(yè)從銀行貸款的缺點(diǎn)：銀行貸款的門(mén)檻高。銀行為了控制貸款的風(fēng)險(xiǎn)，往往對(duì)企業(yè)的資質(zhì)、信譽(yù)、成長(zhǎng)性等方面要求很高。而且銀行往往需要抵押物，但是中小企業(yè)大多數(shù)都沒(méi)有足夠的抵押物來(lái)做抵押，所以就導(dǎo)致中小企業(yè)很難從銀行獲得貸款。

貸款的機(jī)構(gòu)一般指具有較大規(guī)模，以及較大市場(chǎng)影響力的機(jī)構(gòu)，例如銀行、保險(xiǎn)等金融行業(yè)，按照一個(gè)既定的利率將資金以借款的方式出借給貸款人，要求其在一定的時(shí)間范圍內(nèi)償還本金，并支付相應(yīng)的利息，這樣的一個(gè)形式以及規(guī)模，稱之為貸款。貸款的本質(zhì)上不僅僅包括借錢(qián)，還包括金融中的貼現(xiàn)等一些列的出貸資金的經(jīng)濟(jì)行為。因此貸款是一些列的資金出讓方式的總稱。貸款的存在不僅讓資金得以更大程度的實(shí)現(xiàn)其使用價(jià)值，而且讓銀行等金融機(jī)構(gòu)通過(guò)這種方式獲得利息等收益。

融資與貸款就其本身而言，具有一定的共同性，因?yàn)橘J款本身就是其中的一種，而其從狹義上指的也就是貸款。企業(yè)要想達(dá)到融資的目的，還可以通過(guò)股票配資以及項(xiàng)目融資等方法，獲得資金。除此之外，一般對(duì)于貸款而言，大型的企業(yè)會(huì)稱其為融資，但一般中小型企業(yè)則會(huì)表示為企業(yè)貸款，不同的企業(yè)規(guī)模會(huì)有不同的稱謂。

企業(yè)銀行貸款優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)

企業(yè)銀行貸款優(yōu)點(diǎn)

1.費(fèi)用較少

相對(duì)于其他貸款產(chǎn)品，銀行貸款成本最低，其利率根據(jù)具體情況而定，一般來(lái)說(shuō)高于小企業(yè)貸款優(yōu)惠利率，中長(zhǎng)期貸款利率高于短期借款利率，信用等級(jí)低的企業(yè)貸款利率高于信用等級(jí)高的企業(yè)貸款利率。

2.資金穩(wěn)定

銀行資金充足，資金來(lái)源穩(wěn)定。中小企業(yè)申請(qǐng)貸款，通過(guò)銀行審查，即可與銀行簽訂貸款合同，銀行成功放款。再加上國(guó)家政策支持中小企業(yè)，一般銀行會(huì)滿足企業(yè)融資需求。

企業(yè)銀行貸款缺點(diǎn)

1.銀行貸款門(mén)檻高

為了控制貸款風(fēng)險(xiǎn)，銀行往往對(duì)企業(yè)要求高，并且還需要抵押物，但是不少中小企業(yè)缺少抵押物，難以從銀行貸款。

2.銀行貸款程序復(fù)雜

一般銀行貸款的步驟是：⑴提出貸款申請(qǐng);⑵銀行受理審查;⑶簽訂貸款合同;⑷銀行發(fā)放貸款;⑸歸還貸款。

3.銀行貸款額度受限