國(guó)債逆回購(gòu)和定期存款有哪些區(qū)別

國(guó)債逆回購(gòu)和定期存款有哪些區(qū)別?小伙伴們可有了解過(guò)?不妨一起來(lái)關(guān)注下吧!那么，以下是小編為大家?guī)?lái)的國(guó)債逆回購(gòu)和定期存款有哪些區(qū)別，希望您能喜歡!

國(guó)債逆回購(gòu)和定期存款有哪些區(qū)別

國(guó)債逆回購(gòu)和定期存款的區(qū)別主要有交易方式不同、投資期限不同、流動(dòng)性不同、收益不同等。國(guó)債逆回購(gòu)是一種以國(guó)債為抵押的交易，投資者通過(guò)向抵押者借出資金而獲取收益。而定期存款是一種銀行存款方式，投資者將資金存入銀行并約定一段時(shí)間后再取出，從而獲得以約定利率計(jì)算的利息。國(guó)債逆回購(gòu)一般期限較短，有1天、2天、3天、4天、7天、14天、28天、91天、182天可以選擇。

而定期存款的期限更長(zhǎng)，通常包括3個(gè)月、6個(gè)月、1年、2年、3年等。由于國(guó)債逆回購(gòu)的投資期限短，故其資金的流動(dòng)性相對(duì)更好，而定期存款的利率一般更高，再加上投資周期較長(zhǎng)收益也會(huì)高一些。

國(guó)債逆回購(gòu)和定期存款哪個(gè)好

國(guó)債逆回購(gòu)和定存款各有其特點(diǎn)和適用范圍，沒(méi)有絕對(duì)的好與壞之分，哪個(gè)更好取決于投資者的投資目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和資金流動(dòng)性需求。如果投資者注重流動(dòng)性，并且期望靈活性較強(qiáng)、短期內(nèi)可以獲得相對(duì)穩(wěn)健的收益，那么國(guó)債逆回購(gòu)可能更適合。

如果投資者期望較穩(wěn)定的利率和本金保障，愿意將資金鎖定更長(zhǎng)時(shí)間，那么定期存款可能更合適。定期存款利率穩(wěn)定，本金和收益受到存款保險(xiǎn)保障，適合那些對(duì)資金流動(dòng)性要求不高的投資者。

國(guó)債逆回購(gòu)有風(fēng)險(xiǎn)嗎

國(guó)債逆回購(gòu)是有風(fēng)險(xiǎn)的，主要包括利率風(fēng)險(xiǎn)、本金風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等。國(guó)債逆回購(gòu)存在機(jī)會(huì)成本，在逆回購(gòu)期限內(nèi)利率的波動(dòng)仍然會(huì)對(duì)投資者造成一定的影響。此外當(dāng)國(guó)債逆回購(gòu)的收益無(wú)法覆蓋交易傭金手續(xù)費(fèi)時(shí)，還會(huì)出現(xiàn)虧本的情況，雖然這種概率極低。需要注意國(guó)債逆回購(gòu)并不保本，對(duì)于不能接受任何投資損失風(fēng)險(xiǎn)的投資者，是不建議購(gòu)買(mǎi)國(guó)債逆回購(gòu)的。例如國(guó)債逆回購(gòu)的發(fā)起人可能出現(xiàn)違約或破產(chǎn)等情況，從而導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)，使投資者無(wú)法及時(shí)收回本金。

怎么買(mǎi)收益高?

投資者購(gòu)買(mǎi)國(guó)債逆回購(gòu)時(shí)，要選擇適合的交易平臺(tái)和品種、抓住利率較高的時(shí)機(jī)、算好收益和交易成本。目前國(guó)債逆回購(gòu)在上交所和深交所都有交易，國(guó)債逆回購(gòu)的品種按投資時(shí)間長(zhǎng)短區(qū)分，有1天、2天、4天、7天、14天、28天、91天和182天等，一般來(lái)說(shuō)短期品種交易更活躍，收益率也更高。國(guó)債逆回購(gòu)的收益率還跟市場(chǎng)的資金面有關(guān)，資金面越緊張，收益率就越高。一般來(lái)說(shuō)在月末、季末、年末或者長(zhǎng)假之前，市場(chǎng)上資金供不應(yīng)求，故國(guó)債逆回購(gòu)的收益率也會(huì)有所增長(zhǎng)。此外還要注意市場(chǎng)的利率變化和政策影響，及時(shí)調(diào)整投資策略，并選擇交易費(fèi)用低的平臺(tái)進(jìn)行交易。

為什么不建議買(mǎi)國(guó)債逆回購(gòu)

1、可能會(huì)出現(xiàn)虧損

國(guó)債逆回購(gòu)雖然具有高安全性，但是也是會(huì)出現(xiàn)虧損的，比如說(shuō)當(dāng)投資者購(gòu)買(mǎi)國(guó)債逆回購(gòu)的成交價(jià)過(guò)低的時(shí)候，預(yù)期收益也就較低，如果出現(xiàn)收益低于傭金的情況 ，那么就會(huì)虧損，但是出現(xiàn)這種情況的概率較小。

2、購(gòu)買(mǎi)時(shí)需要把握時(shí)間

比如說(shuō)購(gòu)買(mǎi)國(guó)債逆回購(gòu)需要看買(mǎi)賣(mài)時(shí)間，如果購(gòu)買(mǎi)時(shí)間是在月末、年末等節(jié)假日的時(shí)候的話，收益就可能會(huì)高出平常。但是如果是在周五購(gòu)買(mǎi)的話，實(shí)際占款天數(shù)只有1天，這樣成交利率較低，預(yù)期收益也較低。

一般在季末、半年末、 年末、法定節(jié)假日前購(gòu)買(mǎi)國(guó)債逆回購(gòu)，因?yàn)檫@時(shí)市場(chǎng)上資金量的需求會(huì)增加，所以這時(shí)的國(guó)債逆回購(gòu)的利息較高，年化收益率有時(shí)候甚至?xí)^(guò)10%。

對(duì)于國(guó)債逆回購(gòu)，投資者只要把握好購(gòu)買(mǎi)時(shí)間節(jié)點(diǎn)，最高可以獲得相當(dāng)于比平常多11倍的收益。也就是借出1天期的國(guó)債逆回購(gòu)，就可以賺取11天的利息。

3、不保本

國(guó)債逆回購(gòu)不是保本型產(chǎn)品，對(duì)于保守型的投資者來(lái)說(shuō)，就可能不太適合購(gòu)買(mǎi)國(guó)債逆回購(gòu)。

目前比較適合保守型投資者的是定期存款，因?yàn)槎ㄆ诖婵钍潜１?、保息的，是不?huì)有任何損失的，如果是屬于保守型投資者，不能承受任何的損失，那么比較建議存銀行定期。