淺談新型農(nóng)村金融體系與農(nóng)村信用合作的分析
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論文關(guān)鍵詞：新型 農(nóng)村金融 信用合作
論文摘要：金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟的核心機構(gòu)，在解決“三農(nóng)”問題上有其特有的優(yōu)勢，健康優(yōu)良的農(nóng)村金融服務(wù)體系對加快農(nóng)村發(fā)展、促進農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、加快農(nóng)民奔入小康生活都具有非常重要的意義。
農(nóng)村金融承擔著我國進入“工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)，城市支持農(nóng)村”新時期大力發(fā)展經(jīng)濟、構(gòu)建和諧社會的歷史重任。然而農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民的問題又是關(guān)系國民發(fā)展和現(xiàn)代化建設(shè)的主要問題。下文中，將對新型農(nóng)村金融體系與農(nóng)村信用合作進行詳細分析。
一、我國農(nóng)村金融體系現(xiàn)狀
目前我國金融體系的構(gòu)建還不夠完善，金融機構(gòu)的功能不健全，金融體系的服務(wù)不能解決“三農(nóng)”經(jīng)濟發(fā)展和農(nóng)村建設(shè)出現(xiàn)的體制問題。
1.小城鎮(zhèn)建設(shè)融資不暢：據(jù)調(diào)查以小額信用貸款為主的金融政策難以滿足農(nóng)村發(fā)展的需求，按照我國現(xiàn)有的金融政策，3萬元以下的農(nóng)戶，有小額心痛貸款項目，50萬元以上的有工商企業(yè)擔保貸款項目，3-50萬元的信貸支持就缺乏了，這是融資不暢的一個表現(xiàn)。3萬元以下的有農(nóng)戶小額信用貸款項目，50萬以上的有工商企業(yè)擔保貸款項目，這樣一來3-50萬元的信貸支持就缺乏了。
2.金融需求范圍廣：首先是資金的問題，由于我國農(nóng)民人口占全國人口的大部分，所以需要金融的資金總量也大，目前我國金融機構(gòu)擁有的資金遠遠不能滿足“三農(nóng)”建設(shè)的需要；其次是金融支持的客戶少，由于我國農(nóng)村地區(qū)分布的比較散，每個客戶需要的支持金額少，但客戶卻多，所以應該加大金融支持者的分布；每個客戶需要的支持金融少，所以應該加大金融支持者在農(nóng)村的分布；最后是資金的需要急，農(nóng)民播種時買農(nóng)具和農(nóng)藥，不能延誤時間，需要大量資金亟需補助，解決實際問題就需要及時的給予資金。
3.農(nóng)村金融工作復雜：農(nóng)村的金融針對的是農(nóng)民，大多數(shù)農(nóng)民文化知識水平低，對貸款的各個規(guī)定理解的不夠充分，辦理時對業(yè)務(wù)流程也不能快速的熟悉，這就需要工作人員更細微的服務(wù)。農(nóng)民貸款借資額度小而且頻繁，大大影響了工作的效率。由于自然條件的不可控制性，農(nóng)民經(jīng)常遭受其危害影響了經(jīng)濟收入，不能及時的還貸，又加大了銀行的工作量和工作的難度。
二、推動農(nóng)村金融改革發(fā)展的舉措
1.推出抵抗自然災害的政策，加大農(nóng)田水利建設(shè)：我國各個地區(qū)的農(nóng)民在耕種時節(jié)遭受自然災害機極其嚴重，秋冬春三季會連續(xù)出現(xiàn)干旱少雨的重大旱情，此時農(nóng)民銀行應該適量的下發(fā)緊急通知，實地監(jiān)測災害地區(qū)和春耕的工作動態(tài)，國家提倡金融機構(gòu)將大部分資金投入到支持春耕抗旱，糧食生產(chǎn)和農(nóng)田水利建設(shè)，同時農(nóng)村信用社應該與國家水利部相關(guān)部門以及相關(guān)金融機構(gòu)相聯(lián)和，深入研究開發(fā)對大型水利設(shè)備的融資租賃業(yè)務(wù)，大力發(fā)展水利項目工程收益權(quán)抵押貸款等多種形式融資。
2.鼓勵縣域法人金融機構(gòu)將新增存款主要用于當?shù)刭J款，加大縣域信貸資金投入：農(nóng)村信用社要以農(nóng)民的利益為出發(fā)點，所以要解決當?shù)剞r(nóng)民的貸款資金問題，減少貸款去大銀行的的難度。
3.創(chuàng)新機構(gòu)的服務(wù)模式：據(jù)有關(guān)部門的調(diào)查，目前我國的創(chuàng)新產(chǎn)品種類多，其中經(jīng)過實踐帶來效益最好的包括：集體林權(quán)抵押貸款、大型農(nóng)機具抵押貸款、“信貸+保險”產(chǎn)品、中小企業(yè)集合票據(jù)等，2010年7月人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于全面推進農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新的指導意見》，由此可見創(chuàng)新服務(wù)模式是國家越來越關(guān)注的課程，各個銀行應該引起警惕，要全面根據(jù)黨的方針政策實施相關(guān)的法律法規(guī)。
4.運用多種貨幣政策工具，加大金融對“三農(nóng)”發(fā)展的信貸投入：我國的政策工具很多，比如支農(nóng)再貸款、再貼現(xiàn)等工具來實施農(nóng)村信用社改革試點資金的支持方式，運用差別存款準備金率、支農(nóng)再貸款、再貼現(xiàn)等多種貨幣政策工具以及實施農(nóng)村信用社改革試點資金支持政策等方式、加大對“三農(nóng)”信貸的投入。
5.改善農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)：在2009年，人民銀行出臺《關(guān)于改善農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境的指導意見》，在這幾年的實踐過程中，此項政策的出臺對農(nóng)村的金融機構(gòu)的發(fā)展起到了建設(shè)性的作用，所以以后還要加強基礎(chǔ)設(shè)施，更好更快的建立完善的金融機構(gòu)。
論文摘要：金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟的核心機構(gòu)，在解決“三農(nóng)”問題上有其特有的優(yōu)勢，健康優(yōu)良的農(nóng)村金融服務(wù)體系對加快農(nóng)村發(fā)展、促進農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、加快農(nóng)民奔入小康生活都具有非常重要的意義。
農(nóng)村金融承擔著我國進入“工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)，城市支持農(nóng)村”新時期大力發(fā)展經(jīng)濟、構(gòu)建和諧社會的歷史重任。然而農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民的問題又是關(guān)系國民發(fā)展和現(xiàn)代化建設(shè)的主要問題。下文中，將對新型農(nóng)村金融體系與農(nóng)村信用合作進行詳細分析。
一、我國農(nóng)村金融體系現(xiàn)狀
目前我國金融體系的構(gòu)建還不夠完善，金融機構(gòu)的功能不健全，金融體系的服務(wù)不能解決“三農(nóng)”經(jīng)濟發(fā)展和農(nóng)村建設(shè)出現(xiàn)的體制問題。
1.小城鎮(zhèn)建設(shè)融資不暢：據(jù)調(diào)查以小額信用貸款為主的金融政策難以滿足農(nóng)村發(fā)展的需求，按照我國現(xiàn)有的金融政策，3萬元以下的農(nóng)戶，有小額心痛貸款項目，50萬元以上的有工商企業(yè)擔保貸款項目，3-50萬元的信貸支持就缺乏了，這是融資不暢的一個表現(xiàn)。3萬元以下的有農(nóng)戶小額信用貸款項目，50萬以上的有工商企業(yè)擔保貸款項目，這樣一來3-50萬元的信貸支持就缺乏了。
2.金融需求范圍廣：首先是資金的問題，由于我國農(nóng)民人口占全國人口的大部分，所以需要金融的資金總量也大，目前我國金融機構(gòu)擁有的資金遠遠不能滿足“三農(nóng)”建設(shè)的需要；其次是金融支持的客戶少，由于我國農(nóng)村地區(qū)分布的比較散，每個客戶需要的支持金額少，但客戶卻多，所以應該加大金融支持者的分布；每個客戶需要的支持金融少，所以應該加大金融支持者在農(nóng)村的分布；最后是資金的需要急，農(nóng)民播種時買農(nóng)具和農(nóng)藥，不能延誤時間，需要大量資金亟需補助，解決實際問題就需要及時的給予資金。
3.農(nóng)村金融工作復雜：農(nóng)村的金融針對的是農(nóng)民，大多數(shù)農(nóng)民文化知識水平低，對貸款的各個規(guī)定理解的不夠充分，辦理時對業(yè)務(wù)流程也不能快速的熟悉，這就需要工作人員更細微的服務(wù)。農(nóng)民貸款借資額度小而且頻繁，大大影響了工作的效率。由于自然條件的不可控制性，農(nóng)民經(jīng)常遭受其危害影響了經(jīng)濟收入，不能及時的還貸，又加大了銀行的工作量和工作的難度。
二、推動農(nóng)村金融改革發(fā)展的舉措
1.推出抵抗自然災害的政策，加大農(nóng)田水利建設(shè)：我國各個地區(qū)的農(nóng)民在耕種時節(jié)遭受自然災害機極其嚴重，秋冬春三季會連續(xù)出現(xiàn)干旱少雨的重大旱情，此時農(nóng)民銀行應該適量的下發(fā)緊急通知，實地監(jiān)測災害地區(qū)和春耕的工作動態(tài)，國家提倡金融機構(gòu)將大部分資金投入到支持春耕抗旱，糧食生產(chǎn)和農(nóng)田水利建設(shè)，同時農(nóng)村信用社應該與國家水利部相關(guān)部門以及相關(guān)金融機構(gòu)相聯(lián)和，深入研究開發(fā)對大型水利設(shè)備的融資租賃業(yè)務(wù)，大力發(fā)展水利項目工程收益權(quán)抵押貸款等多種形式融資。
2.鼓勵縣域法人金融機構(gòu)將新增存款主要用于當?shù)刭J款，加大縣域信貸資金投入：農(nóng)村信用社要以農(nóng)民的利益為出發(fā)點，所以要解決當?shù)剞r(nóng)民的貸款資金問題，減少貸款去大銀行的的難度。
3.創(chuàng)新機構(gòu)的服務(wù)模式：據(jù)有關(guān)部門的調(diào)查，目前我國的創(chuàng)新產(chǎn)品種類多，其中經(jīng)過實踐帶來效益最好的包括：集體林權(quán)抵押貸款、大型農(nóng)機具抵押貸款、“信貸+保險”產(chǎn)品、中小企業(yè)集合票據(jù)等，2010年7月人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于全面推進農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新的指導意見》，由此可見創(chuàng)新服務(wù)模式是國家越來越關(guān)注的課程，各個銀行應該引起警惕，要全面根據(jù)黨的方針政策實施相關(guān)的法律法規(guī)。
4.運用多種貨幣政策工具，加大金融對“三農(nóng)”發(fā)展的信貸投入：我國的政策工具很多，比如支農(nóng)再貸款、再貼現(xiàn)等工具來實施農(nóng)村信用社改革試點資金的支持方式，運用差別存款準備金率、支農(nóng)再貸款、再貼現(xiàn)等多種貨幣政策工具以及實施農(nóng)村信用社改革試點資金支持政策等方式、加大對“三農(nóng)”信貸的投入。
5.改善農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)：在2009年，人民銀行出臺《關(guān)于改善農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境的指導意見》，在這幾年的實踐過程中，此項政策的出臺對農(nóng)村的金融機構(gòu)的發(fā)展起到了建設(shè)性的作用，所以以后還要加強基礎(chǔ)設(shè)施，更好更快的建立完善的金融機構(gòu)。