常見的企業(yè)融資方法
常見的企業(yè)融資方法都有哪些？關(guān)于常見的企業(yè)融資方法技巧都有哪些需要注意的呢？下面就讓小編給大家?guī)沓Ｒ姷钠髽I(yè)融資方法，希望大家喜歡！
常見的企業(yè)融資方法
1、職工集資
中小企業(yè)可以根據(jù)公司資產(chǎn)實(shí)際、將凈資產(chǎn)作為股份劃分，采取管理層持股、員工持股及向特定對象發(fā)售股份的方式募集資金，并實(shí)現(xiàn)股份的多元化。
2、可轉(zhuǎn)換債券
可轉(zhuǎn)換債券是一種可以再特定時間、按照特定條件轉(zhuǎn)換為普通股票的特殊企業(yè)債券，具有債券和股票的特征。
3、認(rèn)股權(quán)證
認(rèn)股權(quán)證是指在某一時間內(nèi)以特定價格購買普通股的相對長期的期權(quán)。公司發(fā)行認(rèn)股權(quán)證融資的優(yōu)點(diǎn)是融資成本低、改善公司未來資本結(jié)構(gòu)。
4、留存收益
留存收益是公司在經(jīng)營過程中所創(chuàng)造的凈收益留在企業(yè)，而不作為股利分配給股東，其實(shí)質(zhì)就是原有股東對企業(yè)追加投資。留存收益的籌資渠道主要包括企業(yè)的盈余公積金和未分配利潤兩個部分。留存收益籌資的優(yōu)點(diǎn)是不發(fā)生實(shí)際的現(xiàn)金支出，不同于負(fù)債籌資，不必支付股利，同時還免去了與負(fù)債、權(quán)益籌資相關(guān)的手續(xù)費(fèi)、發(fā)行費(fèi)等支出。
5、商業(yè)信用
商業(yè)信用融資是指企業(yè)在正常的經(jīng)營活動和商品交易中由于延期付款或預(yù)收賬款所形成的企業(yè)常見的信貸關(guān)系。商業(yè)信用的形式主要有：賒購商品，預(yù)收貨款和商業(yè)匯票。
6、典當(dāng)融資
典當(dāng)融資，指中小企業(yè)在短期資金需求中利用典當(dāng)行救急的特點(diǎn)，以質(zhì)押或抵押的方式，從典當(dāng)行獲得資金的一種快速、便捷的融資方式。典當(dāng)行作為國家特許從事放款業(yè)務(wù)的特殊融資機(jī)構(gòu)，與作為主流融資渠道的銀行貸款相比，其市場定位在于：針對中小企業(yè)和個人，解決短期需要，發(fā)揮輔助作用。
7、金融租賃
由出租人根據(jù)承租人的請求，按雙方的事先合同約定，向承租人指定的出賣人，購買承租人指定的固定資產(chǎn)，在出租人擁有該固定資產(chǎn)所有權(quán)的前提下，以承租人支付所有租金為條件，將一個時期的該固定資產(chǎn)的占有、使用和收益權(quán)讓渡給承租人。這種租賃具有融物和融資的雙重功能。金融租賃可以分為三大品種：直接融資租賃、經(jīng)營租賃和出售回租。
8、融資租賃
融資租賃有直接購買租賃、售出后回租以及杠桿租賃。融資租賃采取融資與融物相結(jié)合的形式，提高了生產(chǎn)設(shè)備和技術(shù)的引進(jìn)速度，還可以節(jié)約資金使用，提高資金利用率。
9、產(chǎn)權(quán)交易
產(chǎn)權(quán)交易主要是指中小科技企業(yè)為了解決資金緊缺，將部分股權(quán)專利(無形資產(chǎn))及有形資產(chǎn)在產(chǎn)權(quán)交易所掛牌，既可以解決企業(yè)內(nèi)部資金緊缺，增加現(xiàn)金流，又可以為進(jìn)一步的資本市場運(yùn)作打下基礎(chǔ)。
10、發(fā)行股票
股票具有永久性、無到期日，不需要?dú)w還，沒有還本付息的壓力，因而籌資風(fēng)險較小。
11、吸收投資
吸收投資是指非股份制企業(yè)以協(xié)議等方式吸收國家、企業(yè)、個人和外商等的直接投入的資本。這種方式不以股票為媒介，多適用于非股份制企業(yè)。
12、發(fā)行債券
企業(yè)債券是指企業(yè)依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限內(nèi)還本付息的有價證券，表示發(fā)債企業(yè)和投資人之間的一種債券債務(wù)關(guān)系。發(fā)行企業(yè)債券募集的資金多用于新建項(xiàng)目，利息高于銀行同期利率，期限為二至三年。一般大型企業(yè)發(fā)債較多，中小型企業(yè)如果有盈利較高的項(xiàng)目、資金需求量大，也可以采用這種融資方式。
13、民間借貸
民間借貸是指公民之間、公民與法人之間、公民與其它組織之間的借貸。只要雙方當(dāng)事人意思表示真實(shí)即可認(rèn)定有效，因借貸產(chǎn)生的抵押相應(yīng)有效，但利率不得超過人民銀行規(guī)定的相關(guān)利率(規(guī)定上限為銀行同類貸款利率的4倍，但實(shí)際上，民間借貸的利率水平遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于這個上限)。民間借貸較之銀行借款有以下優(yōu)勢：1)手續(xù)簡便;2)隨需隨借;3)獲取資金條件相對較低;4)資金使用效率較高。但是民間借貸的隨意性、風(fēng)險性容易造成諸多社會問題，所以在操作民間借貸的時候要注意以下幾點(diǎn)：借貸要合法、訂立協(xié)議、利率應(yīng)合法、提供擔(dān)保、及時催收到期借款、運(yùn)用法律追討欠款。
14、銀行貸款
銀行是企業(yè)最主要的融資渠道。目前，銀行為企業(yè)融資提供的貸款方式主要有以下幾種：
1)資產(chǎn)抵押貸款。中小企業(yè)將資產(chǎn)抵押給證券公司或商業(yè)銀行，由相應(yīng)機(jī)構(gòu)發(fā)行等價的資產(chǎn)證券化產(chǎn)品出售，募得的資金由中小企業(yè)使用;
2)項(xiàng)目開發(fā)貸款。一些高科技中小企業(yè)如果擁有重大價值的科技成果轉(zhuǎn)化項(xiàng)目，初始投入資金比較大，企業(yè)自有資本難以承受，可以向銀行申請項(xiàng)目開發(fā)貸款。
3)出口創(chuàng)匯貸款。對于出口企業(yè)，銀行可根據(jù)出口合同或進(jìn)口方提供的信用簽證，提供打包貸款。對有現(xiàn)匯賬戶的企業(yè)，可提供外匯抵押貸款，對有外匯收入來源的企業(yè)，可憑結(jié)匯證明取得人民幣貸款;
4)票據(jù)貼現(xiàn)融資。持票人將票據(jù)(商業(yè)承兌匯票或銀行承兌匯票)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行扣除貼現(xiàn)利息后將剩余資金交由持票人使用。
融資風(fēng)險有哪些
1、信用風(fēng)險。項(xiàng)目融資所面臨的信用風(fēng)險是指項(xiàng)目有關(guān)參與方不能履行協(xié)定責(zé)任和義務(wù)而出現(xiàn)的風(fēng)險。像提供貸款資金的銀行一樣，項(xiàng)目發(fā)起人也非常關(guān)心各參與方的可靠性、專業(yè)能力和信用。
2、完工風(fēng)險。完工風(fēng)險是指項(xiàng)目無法完工、延期完工或者完工后無法達(dá)到預(yù)期運(yùn)行標(biāo)準(zhǔn)而帶來的風(fēng)險。項(xiàng)目的完工風(fēng)險存在于項(xiàng)目建設(shè)階段和試生產(chǎn)階段，它是項(xiàng)目融資的主要核心風(fēng)險之一。完工風(fēng)險對項(xiàng)目公司而言意味著利息支出的增加、貸款償還期限的延長和市場機(jī)會的錯過。
3、生產(chǎn)風(fēng)險。生產(chǎn)風(fēng)險是指在項(xiàng)目試生產(chǎn)階段和生產(chǎn)運(yùn)營階段中存在的技術(shù)、資源儲量、能源和原材料供應(yīng)、生產(chǎn)經(jīng)營、勞動力狀況等風(fēng)險因素的總稱。它是項(xiàng)目融資的另一個主要核心風(fēng)險。生產(chǎn)風(fēng)險主要表現(xiàn)在：技術(shù)風(fēng)險、資源風(fēng)險、能源和原材料供應(yīng)風(fēng)險、經(jīng)營管理風(fēng)險。
4、市場風(fēng)險。市場風(fēng)險是指在一定的成本水平下能否按計劃維持產(chǎn)品質(zhì)量與產(chǎn)量，以及產(chǎn)品市場需求量與市場價格波動所帶來的風(fēng)險。市場風(fēng)險主要有價格風(fēng)險、競爭風(fēng)險和需求風(fēng)險，這三種風(fēng)險之間相互聯(lián)系，相互影響。
5、金融風(fēng)險。項(xiàng)目的金融風(fēng)險主要表現(xiàn)在項(xiàng)目融資中利率風(fēng)險和匯率風(fēng)險兩個方面。項(xiàng)目發(fā)起人與貸款人必須對自身難以控制的金融市場上可能出現(xiàn)的變化加以認(rèn)真分析和預(yù)測，如匯率波動、利率上漲、通貨膨脹、國際貿(mào)易政策的趨向等，這些因素會引發(fā)項(xiàng)目的金融風(fēng)險。
6、政治風(fēng)險。項(xiàng)目的政治風(fēng)險可以分為兩大類：一類是國家風(fēng)險，如借款人所在國現(xiàn)存政治體制的崩潰，對項(xiàng)目產(chǎn)品實(shí)行禁運(yùn)、聯(lián)合抵制、終止債務(wù)的償還等;另一類是國家政治、經(jīng)濟(jì)政策穩(wěn)定性風(fēng)險，如稅收制度的變更，關(guān)稅及非關(guān)稅貿(mào)易壁壘的調(diào)整，外匯管理法規(guī)的變化等。在任何國際融資中，借款人和貸款人都承擔(dān)政治風(fēng)險，項(xiàng)目的政治風(fēng)險可以涉及到項(xiàng)目的各個方面和各個階段。
7、環(huán)境保護(hù)風(fēng)險。環(huán)境保護(hù)風(fēng)險是指由于滿足環(huán)保法規(guī)要求而增加的新資產(chǎn)投入或迫使項(xiàng)目停產(chǎn)等風(fēng)險。隨著公眾愈來愈關(guān)注工業(yè)化進(jìn)程對自然環(huán)境的影響，許多國家頒布了日益嚴(yán)厲的法令來控制輻射、廢棄物、有害物質(zhì)的運(yùn)輸及低效使用能源和不可再生資源?！拔廴菊叱袚?dān)環(huán)境債務(wù)”的原則已被廣泛接受。因此，也應(yīng)該重視項(xiàng)目融資期內(nèi)有可能出現(xiàn)的任何環(huán)境保護(hù)方面的風(fēng)險。
選擇合適的企業(yè)融資辦法對于一個企業(yè)來說是非常的重要的，如果融資手段不當(dāng)，很可能導(dǎo)致融資失敗，也就會影響企業(yè)正常的發(fā)展，嚴(yán)重的也會拖累企業(yè)。因此在融資之前一定要確保融資方法合適，最終的目的就是能夠融資到發(fā)展的資金。
創(chuàng)業(yè)融資的主要方式和方法
一、融資方式
第一種自融資
所謂自融資就是創(chuàng)者自己出資或者從家庭好友籌集資金，絕大多數(shù)創(chuàng)業(yè)者靠自融資創(chuàng)建企業(yè)，因?yàn)閷I(yè)的投資機(jī)構(gòu)只對那些有可能告訴成長的企業(yè)投資，因?yàn)橹挥羞@樣投資者才能實(shí)現(xiàn)高回報。能夠獲得這種專業(yè)投資的，只占創(chuàng)業(yè)企業(yè)的極少部分。即使是國內(nèi)的創(chuàng)業(yè)大佬常常先靠自己的資金來開始最初的創(chuàng)業(yè)，包括阿里巴巴，京東，美團(tuán)等。
自融資的好處是相對比較快速，靈活，投資者的自我激勵和約束大。但現(xiàn)實(shí)中的主要問題是：相當(dāng)多的創(chuàng)業(yè)者缺乏自融資的能力和渠道;自融資通常難以滿足創(chuàng)業(yè)企業(yè)快速發(fā)展的資金需求。
第二種外融資
外融資主要分為債務(wù)融資和股權(quán)融資。債務(wù)融資是不會稀釋創(chuàng)業(yè)者的股份，而獲得銀行貸款的一種融資行為，這種融資方式將大大緩解創(chuàng)業(yè)企業(yè)的資金壓力;讓公司可以更加健康持久的發(fā)展。
股權(quán)融資是需要出讓創(chuàng)業(yè)者的股權(quán)的，過多的股權(quán)融資會大大稀釋創(chuàng)業(yè)者的股份，這將大大降低對創(chuàng)業(yè)者的激勵，對創(chuàng)業(yè)者并非是一件好事。但創(chuàng)業(yè)企業(yè)在快速發(fā)展的過程中常常需要流動資金和其他運(yùn)營資本，股權(quán)融資就是一種快速融資的方式。
二、創(chuàng)業(yè)融資的方法
外部投資者和創(chuàng)業(yè)者之間的嚴(yán)重信息不對稱和創(chuàng)業(yè)企業(yè)發(fā)展的高速不確定性問題，是導(dǎo)致創(chuàng)業(yè)融資難的主要原因。那么創(chuàng)業(yè)者如何使創(chuàng)業(yè)融資能夠有一個更好的解決方法呢?
由于創(chuàng)業(yè)企業(yè)在不同發(fā)展階段，我們將創(chuàng)業(yè)企業(yè)細(xì)分為三個階段。
第一個階段是種子期，種子期主要融資方法有三種：自融資(創(chuàng)始人，家庭，親朋好友，信用卡短期透支等)，天使投資，創(chuàng)業(yè)投資。
第二階段初創(chuàng)期，初創(chuàng)期主要融資方法有四種：天使投資，創(chuàng)業(yè)投資，政府所支持的小企業(yè)投資，大公司投資。
第三階段發(fā)展期，發(fā)展期又可以細(xì)分為成長期，擴(kuò)張期，成熟期三種。成長期融資方法：創(chuàng)業(yè)投資，大公司投資。擴(kuò)張期融資方法：創(chuàng)業(yè)投資，上市或者被大企業(yè)收購。成熟期融資方法：上市，銀行貸款等。你是怎么認(rèn)為的呢?請?jiān)谠u論中說出你的答案 !
創(chuàng)業(yè)融資的主要方式
企業(yè)需要資本。初創(chuàng)企業(yè)，特別是風(fēng)險和潛在收益都很高的創(chuàng)新型企業(yè)，所需資本通常遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于創(chuàng)始人自身擁有的資金，這意味著創(chuàng)業(yè)者必須尋求其他投資者。企業(yè)在制定商業(yè)時對投資者的需求加以考慮，對于企業(yè)的成功，具有深遠(yuǎn)影響。
投資者需要獲得投資收益。預(yù)期收益在很大程度上取決于投資風(fēng)險：風(fēng)險越大，預(yù)期的收益就越大。
投資者通常采用內(nèi)部收益率計算投資收益，此種計算方法得出的是投資期內(nèi)收益率的年度百分比。簡言之，如果內(nèi)部收益率為60%，就意味著投資者在投資期內(nèi)，每年獲得的資金總額為原始資本加上占原始資本60%的資金。
當(dāng)然，精明的投資者不會僅僅依靠內(nèi)部收益率一個指標(biāo)，因?yàn)樵撝笜?biāo)的假設(shè)條件可能存在誤導(dǎo)性。而且，更為重要的是，內(nèi)部收益率所依靠的變量在投資初期都是未知的，特別是投資期限和價格這兩個變量。
還有一點(diǎn)也很重要，就是要清楚投資者從不僅僅在你一家公司投資，他們在構(gòu)建一個投資組合，并將這些投資視為一個整體。他們知道絕大多數(shù)公司都會徹底，有一些會成功，少數(shù)公司能非常成功。因此，組合內(nèi)的每家公司都必須具有非常成功的潛質(zhì)，因?yàn)樗鼈円獜浹a(bǔ)企業(yè)的投資損失。
簡單的算術(shù)就能說明投資者面臨的障礙。比如，某投資者打算投資10家公司，每家投100萬英鎊，期限5年。該投資者要求獲得與美國風(fēng)險資本初期平均收益率相等的投資收益，即內(nèi)部收益率超過20%，5年后該投資者的資金總額必然翻番。假設(shè)10家公司中有6家，2家的內(nèi)部收益率達(dá)到20%，那么最后2家的內(nèi)部收益率必須達(dá)到140%。也就是說，這2家公司的5年內(nèi)必須達(dá)到800萬英鎊，這種增長令人震驚。
雖然精明的投資者可能不會僅僅依靠內(nèi)部收益率，但對同樣精明的創(chuàng)業(yè)者而言，他們的提議要表現(xiàn)出企業(yè)有潛力達(dá)到投資者要求的內(nèi)部收益率水平。
在英國，創(chuàng)業(yè)者面臨的難題是，可用于投資的資本有多種類型，且并非一定以初創(chuàng)企業(yè)為投資。比如，有豐富多樣的低風(fēng)險資本，比如銀行貸款。
此外，可用于企業(yè)收購的資本，以及大型企業(yè)某現(xiàn)有分部管理層收購其所在部門(即管理層收購，MBO)的資本也很豐富。這類交易的風(fēng)險也較低，因?yàn)樽鳛橥顿Y對象的企業(yè)已經(jīng)存在，可以對其進(jìn)行分析。
第三種資本類型可用于對相對成熟的創(chuàng)新企業(yè)進(jìn)行投資。這些企業(yè)已有產(chǎn)品或服務(wù)(從而降低了技術(shù)風(fēng)險)，已有業(yè)績(從而降低市場風(fēng)險)，擁有高效的管理(從而降低人員風(fēng)險)，只是尚未進(jìn)入快速增長軌道。盡管這類企業(yè)仍被歸到高風(fēng)險范疇，但在投資者看來，這類企業(yè)擁有頗具吸引力的`風(fēng)險和回報平衡。
對尚無最終產(chǎn)品或服務(wù)、沒有業(yè)績、并且尚未聘用核心管理人員的初創(chuàng)企業(yè)而言，尋找投資者的難度則大得多。在最需要投資者的時期，企業(yè)最難找到投資者。
在這種情況下，初創(chuàng)企業(yè)獲得資本的惟一途徑，就是創(chuàng)業(yè)者要著力向投資者表明，他們清楚各種風(fēng)險因素，并向投資者提交一份有說服力的商業(yè)，提供所有表明可以降低風(fēng)險的數(shù)據(jù)。
沒有最終產(chǎn)品，不應(yīng)妨礙創(chuàng)業(yè)者表明市場對產(chǎn)品可能存在的需求。企業(yè)可以接觸到潛在客戶，分析他們的問題和需求，測算這些問題的成本，并確定客戶是否愿意購買為解決其問題而設(shè)計的產(chǎn)品。
簡言之，雖然初創(chuàng)企業(yè)獲得風(fēng)險資本絕非易事，但并非做不到。成功的創(chuàng)業(yè)者能夠領(lǐng)會投資者的心意，能夠理解并支持投資者的需求，正如他們了解自身的需求。
創(chuàng)業(yè)融資的主要方法
許多人在創(chuàng)業(yè)初期往往求“資”若渴，為了籌集創(chuàng)業(yè)啟動資金，根本不考慮籌資成本和自己實(shí)際的資金需求情況。但是，如今市場使經(jīng)營利潤率越來越低，除了非法經(jīng)營以外很難取得超常暴利。因此，廣大創(chuàng)業(yè)者在融資時一定要考慮成本，掌握創(chuàng)業(yè)融資省錢的竅門。
一、巧選銀行，貸款也要貨比三家。
按照金融監(jiān)管部門的規(guī)定，各家銀行發(fā)放商業(yè)貸款時可以在一定范圍內(nèi)上浮或下浮貸款利率，比如許多地方銀行的貸款利率可以上浮30%。其實(shí)到銀行貸款和去市場買東西一樣，挑挑揀揀，貨比三家才能選到物美價廉的商品。相對來說，國有商業(yè)銀行的貸款利率要低一些，但手續(xù)要求比較嚴(yán)格，如果你的貸款手續(xù)完備，為了節(jié)省籌資成本，可以采用個人“詢價招標(biāo)”的方式，對各銀行的貸款利率以及其他額外收費(fèi)情況進(jìn)行比較，從中選擇一家成本低的銀行辦理抵押、質(zhì)押或擔(dān)保貸款。
二、合理挪用，住房貸款也能創(chuàng)業(yè)。
如果你有購房意向并且手中有一筆足夠的購房款，這時你可以將這筆購房款“挪用”于創(chuàng)業(yè)，然后向銀行申請辦理住房按揭貸款。住房貸款是商業(yè)貸款中利率最低的品種，如5年以內(nèi)住房貸款年利率為4.77%，而普通3至5年商業(yè)貸款的年利率為5.58%，辦理住房貸款曲線用于創(chuàng)業(yè)成本更低。如果創(chuàng)業(yè)者已經(jīng)購買有住房，也可以用現(xiàn)房做抵押辦理普通商業(yè)貸款，這種貸款不限用途，可以當(dāng)做創(chuàng)業(yè)啟動資金。
三、精打細(xì)算，合理選擇貸款期限。
銀行貸款一般分為短期貸款和中長期貸款，貸款期限越長利率越高，如果創(chuàng)業(yè)者資金使用需求的不是太長，應(yīng)盡量選擇短期貸款，比如原打算辦理兩年期貸款可以一年一貸，這樣可以節(jié)省利息支出。另外，創(chuàng)業(yè)融資也要關(guān)注利率的走勢情況，如果利率趨勢走高，應(yīng)搶在加息之前辦理貸款;如果利率走勢趨降，在資金需求不急的情況下則應(yīng)暫緩辦理貸款，等降息后再適時辦理。
四、用好政策，享受銀行和政府的低息待遇。
創(chuàng)業(yè)貸款是近年來銀行推出的一項(xiàng)新業(yè)務(wù)，凡是具有一定生產(chǎn)經(jīng)營能力或已經(jīng)從事生產(chǎn)經(jīng)營活動的個人，因創(chuàng)業(yè)或再創(chuàng)業(yè)需要，均可以向開辦此項(xiàng)業(yè)務(wù)的銀行申請專項(xiàng)創(chuàng)業(yè)貸款。創(chuàng)業(yè)貸款的期限一般為1年，最長不超過3年，按照有關(guān)規(guī)定，創(chuàng)業(yè)貸款的利率不得向上浮動，并且可按銀行規(guī)定的同檔次利率下浮20%;許多地區(qū)推出的下崗失業(yè)人員創(chuàng)業(yè)貸款還可以享受60%的政府貼息;有的地區(qū)對困難職工進(jìn)行家政服務(wù)、衛(wèi)生保艦養(yǎng)老服務(wù)等微利創(chuàng)業(yè)還實(shí)行政府全額貼息。
五、親情借款，成本最低的創(chuàng)業(yè)“貸款”。
創(chuàng)業(yè)初期最需要的是低成本資金支持，如果比較親近的親朋好友在銀行存有定期存款或國債，這時你可以和他們協(xié)商借款，按照存款利率支付利息，并可以適當(dāng)上浮，讓你非常方便快捷地籌集到創(chuàng)業(yè)資金，親朋好友也可以得到比銀行略高的利息，可以說兩全其美。不過，這需要借款人有良好的信譽(yù)，必要時可以找擔(dān)保人或用房產(chǎn)證、股票、金銀飾品等做抵押，以解除親朋好友的后顧之憂。
六、提前還貸，提高資金使用效率。
創(chuàng)業(yè)過程中，如果因效益提高、貨款回籠以及淡季經(jīng)營、壓縮投入等原因致使經(jīng)營資金出現(xiàn)閑置，這時可以向貸款銀行提出變更貸款方式和年限的申請，直至部分或全部提前償還貸款。貸款變更或償還后，銀行會根據(jù)貸款和貸款金額據(jù)實(shí)收取利息，從而降低貸款人的利息負(fù)擔(dān)，提高資金使用效率。