創(chuàng)業(yè)必知貸款二三事
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時(shí)間：
提起創(chuàng)業(yè)缺資金，大多人基本上就是脫口而出，你去銀行貸款?!可是創(chuàng)業(yè)者大多以前都沒(méi)搞過(guò)金融，怎么能熟悉銀行貸款業(yè)務(wù)，難免會(huì)拿不準(zhǔn)選用哪種銀行貸款。
如今銀行的貸款種類越來(lái)越多，也越來(lái)越讓人眼花繚亂，但是小編精選出來(lái)了三種比較適合創(chuàng)業(yè)者的貸款種類，它們是創(chuàng)業(yè)貸款、抵押貸款和保證貸款。
一、創(chuàng)業(yè)貸款
創(chuàng)業(yè)貸款是近年銀行業(yè)剛剛推出的新業(yè)務(wù)，這種貸款不但辦理時(shí)手續(xù)簡(jiǎn)單，而且還可以享受百分之二十的下浮利率。
貸款流程：
提出申請(qǐng)→準(zhǔn)備資料(附申請(qǐng)書(shū)：需注明貸款用途、金額、聯(lián)系地址、姓名固定電話及手機(jī))→傳真資料→審核通過(guò)→簽定合同→發(fā)放貸款→按季還息→到期還貸。
1、還款方式優(yōu)化(按季還息，到期還本);
2、借款用途不限(可用做資金周轉(zhuǎn)、購(gòu)房、買車、裝修、旅游、教育等等)
3、貸款額度大，下款時(shí)間快，流程短;
4、可提前還貸，無(wú)違約金;
5、貸款期限長(zhǎng)，手續(xù)快速、簡(jiǎn)便;
6、方便快捷,信譽(yù)第一
根據(jù)申報(bào)貸款人的償還能力，每筆創(chuàng)業(yè)貸款最高可發(fā)放五十萬(wàn)，如果創(chuàng)業(yè)者所經(jīng)營(yíng)的項(xiàng)目發(fā)展勢(shì)頭良好，還可提出更高額度的貸款申請(qǐng)。創(chuàng)業(yè)貸款的期限一般為1年，最長(zhǎng)不超過(guò)3年;許多地區(qū)推出的下崗失業(yè)人員創(chuàng)業(yè)貸款還可以享受60%的政府貼息。
二、抵押貸款
抵押貸款是目前最為普遍的銀行貸款方式。抵押貸款指借款者以一定的抵押品作為物品保證向銀行取得的貸款。它是資本主義銀行的一種放款形式、抵押品通常包括有價(jià)證券、國(guó)債券、各種股票、房地產(chǎn)、以及貨物的提單、棧單或其他各種證明物品所有權(quán)的單據(jù)。貸款到期，借款者必須如數(shù)歸還，否則銀行有權(quán)處理器抵押品，作為一種補(bǔ)償。
貸款流程：
1、店面或客戶咨詢：主要內(nèi)容是能否貸款，貸款金額、時(shí)間、利率、收費(fèi)等。
2、征信查詢：在咨詢后有貸款意向的客戶須提供借款人、抵押人的姓名和身份證號(hào)碼查征信記錄。
3、收集客戶資料：借款人需提供的基本資料是：夫妻雙方身份證、戶口本、婚姻證明、收入證明、銀行流水，資產(chǎn)證明(房子、車子、存款、基金、股票等)，還款來(lái)源(租金收入、經(jīng)營(yíng)收入等)，借款用途(購(gòu)車、購(gòu)房、購(gòu)貸發(fā)票或合同、裝修合同等)。抵押人需提供的基本資料是：房地證或借款合同、抵押合同，夫妻雙方身份證、戶口本、婚姻證明。
4、調(diào)查初審：在客戶征信通過(guò)后，部門和銀行將對(duì)貸款人的借款用途、還款來(lái)源、工作和生活狀況進(jìn)行調(diào)查，并初審客戶資料是否符合銀行要求。
5、房屋評(píng)估：在部門調(diào)查初審?fù)ㄟ^(guò)后，并收到業(yè)務(wù)出據(jù)的收費(fèi)明細(xì)表后，通知評(píng)估公司上門評(píng)估房屋價(jià)值。
6、銀行面簽開(kāi)卡：房貸專員將資料按銀行要求整理好后通知客戶到銀行面簽，同時(shí)讓借款人在貸款行開(kāi)貸款卡。若借款人非抵押人的，需對(duì)抵押人從面貌、戶口本、生日、筆記等方面的內(nèi)容進(jìn)行多方核實(shí)查證，防止非抵押人冒充面簽。
7、卡存財(cái)務(wù)密碼部門：借款人在貸款行開(kāi)貸款卡后，不愿將卡和密碼交公司保存的，需先結(jié)算所有費(fèi)用。
8、補(bǔ)收資料：根據(jù)銀行要求補(bǔ)收客戶資料。
9、銀行終審、回復(fù)：在銀行終審貸款金額、時(shí)間、利率后，回復(fù)店面或借款人。全款房：直接辦理權(quán)證抵押按揭房：1)客戶自有資金還款的，由客戶直接去銀行還款，贖證后交權(quán)證辦理注銷后將證交房貸專員經(jīng)銀行審證后辦理抵押。
2)公司為客戶墊資還款的，需客戶到公司辦理借款手續(xù)，借款金額>10萬(wàn)的，需辦理委托公證，公證費(fèi)和抵押快件費(fèi)由客戶自理。在確定銀行還款時(shí)間后，與財(cái)務(wù)約定用款時(shí)間，而后辦理還款、贖證、注銷后將證交房貸專員經(jīng)銀行審證后辦理抵押。
10、權(quán)證抵押：借款人是抵押人:新證：需提供身份證、房地證到房交所辦理抵押;老證：需提供夫妻及共有人身份證、房產(chǎn)證、土地證、婚姻證明到房交所辦理抵押.借款人非抵押人：新證：借款人需提供身份證到房交所辦理抵押，抵押人需提供身份證、房地證到房交所辦理抵押.老證：借款人需提供身份證到房交所辦理抵押，抵押人需提供夫妻及共有人身份證、房產(chǎn)證、土地證、婚姻證明到房交所辦理抵押，需對(duì)抵押人從面貌、戶口本、生日、筆記等方面的內(nèi)容進(jìn)行多方核實(shí)查證，防止非抵押人冒充面簽。
11、銀行放款：工行見(jiàn)受理單放款(取證后返銀行)，其他行見(jiàn)證放款。
12、結(jié)算領(lǐng)卡：客戶需到公司完善相關(guān)手續(xù)并繳清所有費(fèi)用后，請(qǐng)客戶在卡的復(fù)印件上簽收，并寫明帳上金額為多少，與銀行放貸金額相符，注明領(lǐng)卡時(shí)間，每月還貸日期及金額。若非借款人本人領(lǐng)取的，需有借款人的委托書(shū)
13、公證：承擔(dān)全程擔(dān)保責(zé)任的客戶對(duì)借款合同進(jìn)行公證，信合的循環(huán)貸品種未公證。
14、客戶領(lǐng)資料：公證完畢后通知客戶領(lǐng)取借款合同(含公證書(shū))、抵押合同、評(píng)估報(bào)告。
15、資料歸檔客戶回訪：在資料歸檔的同時(shí)，對(duì)客戶進(jìn)行回訪，內(nèi)容為通過(guò)什么渠道來(lái)我司貸款的，服務(wù)好不好、有什么好的意見(jiàn)、有什么好的建議等。
16、貸后管理：全程擔(dān)保的客戶，資料移交貸后風(fēng)險(xiǎn)部
抵押貸款金額一般不超過(guò)抵押物評(píng)估價(jià)的70%，貸款最高限額為30萬(wàn)元。
三、保證貸款
保證貸款指貸款人按《擔(dān)保法》規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款本息時(shí)，按規(guī)定承擔(dān)連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款。保證人為借款提供的貸款擔(dān)保為不可撤銷的全額連帶責(zé)任保證，也就是指貸款合同內(nèi)規(guī)定的貸款本息和由貸款合同引起的相關(guān)費(fèi)用。保證人還必須承擔(dān)由貸款合同引發(fā)的所有連帶民事責(zé)任。
貸款流程：
(一)、咨詢
具有成都市五城區(qū)及高新區(qū)常住戶口或有效居留身份的有完全民事行為能力的居民在本市購(gòu)買自用普通住房需要申請(qǐng)個(gè)人住房貸款時(shí)，可先到成都市住房置業(yè)擔(dān)保有限公司業(yè)務(wù)部門或相關(guān)貸款銀行咨詢了解貸款的種類，貸款發(fā)放對(duì)象，貸款額度等情況。擔(dān)保公司將提供《成都市個(gè)人住房置業(yè)擔(dān)保貸款申請(qǐng)呈報(bào)表》請(qǐng)借款人填寫。
個(gè)人住房置業(yè)擔(dān)保貸款期限一般十年以內(nèi)，貸款種類有兩種：
個(gè)人住房信貸資金貸款。
個(gè)人住房組合貸款，即住房信貸資金和住房公積金按一{TodayHot}定比例組合的貸款。
(二)、申請(qǐng)
1.借款人向擔(dān)保公司提供相關(guān)資料證明。
2.申請(qǐng)組合貸款的借款人(含其配偶)，還須提供單位及個(gè)人公積金帳號(hào)及本人(含其配偶)公積金月繳交額。
如今銀行的貸款種類越來(lái)越多，也越來(lái)越讓人眼花繚亂，但是小編精選出來(lái)了三種比較適合創(chuàng)業(yè)者的貸款種類，它們是創(chuàng)業(yè)貸款、抵押貸款和保證貸款。
一、創(chuàng)業(yè)貸款
創(chuàng)業(yè)貸款是近年銀行業(yè)剛剛推出的新業(yè)務(wù)，這種貸款不但辦理時(shí)手續(xù)簡(jiǎn)單，而且還可以享受百分之二十的下浮利率。
貸款流程：
提出申請(qǐng)→準(zhǔn)備資料(附申請(qǐng)書(shū)：需注明貸款用途、金額、聯(lián)系地址、姓名固定電話及手機(jī))→傳真資料→審核通過(guò)→簽定合同→發(fā)放貸款→按季還息→到期還貸。
1、還款方式優(yōu)化(按季還息，到期還本);
2、借款用途不限(可用做資金周轉(zhuǎn)、購(gòu)房、買車、裝修、旅游、教育等等)
3、貸款額度大，下款時(shí)間快，流程短;
4、可提前還貸，無(wú)違約金;
5、貸款期限長(zhǎng)，手續(xù)快速、簡(jiǎn)便;
6、方便快捷,信譽(yù)第一
根據(jù)申報(bào)貸款人的償還能力，每筆創(chuàng)業(yè)貸款最高可發(fā)放五十萬(wàn)，如果創(chuàng)業(yè)者所經(jīng)營(yíng)的項(xiàng)目發(fā)展勢(shì)頭良好，還可提出更高額度的貸款申請(qǐng)。創(chuàng)業(yè)貸款的期限一般為1年，最長(zhǎng)不超過(guò)3年;許多地區(qū)推出的下崗失業(yè)人員創(chuàng)業(yè)貸款還可以享受60%的政府貼息。
二、抵押貸款
抵押貸款是目前最為普遍的銀行貸款方式。抵押貸款指借款者以一定的抵押品作為物品保證向銀行取得的貸款。它是資本主義銀行的一種放款形式、抵押品通常包括有價(jià)證券、國(guó)債券、各種股票、房地產(chǎn)、以及貨物的提單、棧單或其他各種證明物品所有權(quán)的單據(jù)。貸款到期，借款者必須如數(shù)歸還，否則銀行有權(quán)處理器抵押品，作為一種補(bǔ)償。
貸款流程：
1、店面或客戶咨詢：主要內(nèi)容是能否貸款，貸款金額、時(shí)間、利率、收費(fèi)等。
2、征信查詢：在咨詢后有貸款意向的客戶須提供借款人、抵押人的姓名和身份證號(hào)碼查征信記錄。
3、收集客戶資料：借款人需提供的基本資料是：夫妻雙方身份證、戶口本、婚姻證明、收入證明、銀行流水，資產(chǎn)證明(房子、車子、存款、基金、股票等)，還款來(lái)源(租金收入、經(jīng)營(yíng)收入等)，借款用途(購(gòu)車、購(gòu)房、購(gòu)貸發(fā)票或合同、裝修合同等)。抵押人需提供的基本資料是：房地證或借款合同、抵押合同，夫妻雙方身份證、戶口本、婚姻證明。
4、調(diào)查初審：在客戶征信通過(guò)后，部門和銀行將對(duì)貸款人的借款用途、還款來(lái)源、工作和生活狀況進(jìn)行調(diào)查，并初審客戶資料是否符合銀行要求。
5、房屋評(píng)估：在部門調(diào)查初審?fù)ㄟ^(guò)后，并收到業(yè)務(wù)出據(jù)的收費(fèi)明細(xì)表后，通知評(píng)估公司上門評(píng)估房屋價(jià)值。
6、銀行面簽開(kāi)卡：房貸專員將資料按銀行要求整理好后通知客戶到銀行面簽，同時(shí)讓借款人在貸款行開(kāi)貸款卡。若借款人非抵押人的，需對(duì)抵押人從面貌、戶口本、生日、筆記等方面的內(nèi)容進(jìn)行多方核實(shí)查證，防止非抵押人冒充面簽。
7、卡存財(cái)務(wù)密碼部門：借款人在貸款行開(kāi)貸款卡后，不愿將卡和密碼交公司保存的，需先結(jié)算所有費(fèi)用。
8、補(bǔ)收資料：根據(jù)銀行要求補(bǔ)收客戶資料。
9、銀行終審、回復(fù)：在銀行終審貸款金額、時(shí)間、利率后，回復(fù)店面或借款人。全款房：直接辦理權(quán)證抵押按揭房：1)客戶自有資金還款的，由客戶直接去銀行還款，贖證后交權(quán)證辦理注銷后將證交房貸專員經(jīng)銀行審證后辦理抵押。
2)公司為客戶墊資還款的，需客戶到公司辦理借款手續(xù)，借款金額>10萬(wàn)的，需辦理委托公證，公證費(fèi)和抵押快件費(fèi)由客戶自理。在確定銀行還款時(shí)間后，與財(cái)務(wù)約定用款時(shí)間，而后辦理還款、贖證、注銷后將證交房貸專員經(jīng)銀行審證后辦理抵押。
10、權(quán)證抵押：借款人是抵押人:新證：需提供身份證、房地證到房交所辦理抵押;老證：需提供夫妻及共有人身份證、房產(chǎn)證、土地證、婚姻證明到房交所辦理抵押.借款人非抵押人：新證：借款人需提供身份證到房交所辦理抵押，抵押人需提供身份證、房地證到房交所辦理抵押.老證：借款人需提供身份證到房交所辦理抵押，抵押人需提供夫妻及共有人身份證、房產(chǎn)證、土地證、婚姻證明到房交所辦理抵押，需對(duì)抵押人從面貌、戶口本、生日、筆記等方面的內(nèi)容進(jìn)行多方核實(shí)查證，防止非抵押人冒充面簽。
11、銀行放款：工行見(jiàn)受理單放款(取證后返銀行)，其他行見(jiàn)證放款。
12、結(jié)算領(lǐng)卡：客戶需到公司完善相關(guān)手續(xù)并繳清所有費(fèi)用后，請(qǐng)客戶在卡的復(fù)印件上簽收，并寫明帳上金額為多少，與銀行放貸金額相符，注明領(lǐng)卡時(shí)間，每月還貸日期及金額。若非借款人本人領(lǐng)取的，需有借款人的委托書(shū)
13、公證：承擔(dān)全程擔(dān)保責(zé)任的客戶對(duì)借款合同進(jìn)行公證，信合的循環(huán)貸品種未公證。
14、客戶領(lǐng)資料：公證完畢后通知客戶領(lǐng)取借款合同(含公證書(shū))、抵押合同、評(píng)估報(bào)告。
15、資料歸檔客戶回訪：在資料歸檔的同時(shí)，對(duì)客戶進(jìn)行回訪，內(nèi)容為通過(guò)什么渠道來(lái)我司貸款的，服務(wù)好不好、有什么好的意見(jiàn)、有什么好的建議等。
16、貸后管理：全程擔(dān)保的客戶，資料移交貸后風(fēng)險(xiǎn)部
抵押貸款金額一般不超過(guò)抵押物評(píng)估價(jià)的70%，貸款最高限額為30萬(wàn)元。
三、保證貸款
保證貸款指貸款人按《擔(dān)保法》規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款本息時(shí)，按規(guī)定承擔(dān)連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款。保證人為借款提供的貸款擔(dān)保為不可撤銷的全額連帶責(zé)任保證，也就是指貸款合同內(nèi)規(guī)定的貸款本息和由貸款合同引起的相關(guān)費(fèi)用。保證人還必須承擔(dān)由貸款合同引發(fā)的所有連帶民事責(zé)任。
貸款流程：
(一)、咨詢
具有成都市五城區(qū)及高新區(qū)常住戶口或有效居留身份的有完全民事行為能力的居民在本市購(gòu)買自用普通住房需要申請(qǐng)個(gè)人住房貸款時(shí)，可先到成都市住房置業(yè)擔(dān)保有限公司業(yè)務(wù)部門或相關(guān)貸款銀行咨詢了解貸款的種類，貸款發(fā)放對(duì)象，貸款額度等情況。擔(dān)保公司將提供《成都市個(gè)人住房置業(yè)擔(dān)保貸款申請(qǐng)呈報(bào)表》請(qǐng)借款人填寫。
個(gè)人住房置業(yè)擔(dān)保貸款期限一般十年以內(nèi)，貸款種類有兩種：
個(gè)人住房信貸資金貸款。
個(gè)人住房組合貸款，即住房信貸資金和住房公積金按一{TodayHot}定比例組合的貸款。
(二)、申請(qǐng)
1.借款人向擔(dān)保公司提供相關(guān)資料證明。
2.申請(qǐng)組合貸款的借款人(含其配偶)，還須提供單位及個(gè)人公積金帳號(hào)及本人(含其配偶)公積金月繳交額。