銀行貸款主要的幾種類型

銀行貸款主要的幾種類型？關(guān)于銀行的貸款需要了解掌握哪些基礎(chǔ)的知識點呢？一起看看吧！下面就讓小編給大家?guī)磴y行貸款主要的幾種類型，希望大家喜歡！

銀行貸款主要的幾種類型

1、信用貸款

包括個人消費貸款和企業(yè)信用貸款，以個人或企業(yè)整體資信情況獲得的信用借款。

2、抵押貸款

抵押消費貸和抵押經(jīng)營貸，這類是以資產(chǎn)抵押為前提的貸款業(yè)務(wù)。

需要滿足哪些條件可以申請

1、銀行信用貸款

作為銀行信貸產(chǎn)品、不管申請主體是個人還是企業(yè)，都需要靠信用資質(zhì)去向銀行申請貸款的。

審核主體

1)看征信負債(信用卡使用率、信貸和抵押貸賬戶數(shù)量、月還款額、貸款余額)

2)近期征信查詢次數(shù)(信用卡審批、貸款審批、保前審查、擔(dān)保資格審查)

3)近半年到近兩年銀行流水(個人流水需剔除POS刷卡入賬，商戶類不做要求)

4)其他資產(chǎn)情況(房產(chǎn)、車輛、庫存、理財類保單等)

信用卡使用率80%以內(nèi)，近兩個征信查詢次數(shù)4次內(nèi)，低息類產(chǎn)品(2厘-6厘)可以優(yōu)先考慮。

2.銀行抵押類貸款

1)個人資產(chǎn)抵押(消費貸)

2)名下有營業(yè)執(zhí)照的資產(chǎn)抵押(經(jīng)營貸)

相較而言，經(jīng)營貸利息更低，可貸周期更長。

審核主體

由于是資產(chǎn)抵押，風(fēng)險系數(shù)較低，所以審核要求寬松很多，主要看資產(chǎn)價值，可變現(xiàn)難易度。無涉訴或涉訴金額小于資產(chǎn)價值，無資產(chǎn)查封、保全情況。查詢次數(shù)和負債情況不同，資質(zhì)好和資質(zhì)一般的利息

差別一般在2-3厘左右。

以在這行7年多的經(jīng)歷來說，不必刻板的感覺自己查詢多或負債大就辦不了低息業(yè)務(wù)，每個銀行審核看的側(cè)重點不一樣，根據(jù)自身情況揚長避短，做最優(yōu)選擇，讓自身利益最大化即可。

貸款需要知道的知識

1.申請車貸的車輛一般為全日制車輛;可以先審核抵押貸款，等抵押貸款結(jié)清后再放款。

2.申請車貸的車輛要求一般是家用過橋車輛;貨車、卡車、公交車等營運車輛不能報考。

3.申請車貸必備的基本資料包括借款人身份證、行駛證、車輛登記證。

4.車貸年利率一般控制在14%-18.5%。

5.用車輛申請貸款，只留下客戶配偶的聯(lián)系方式，不打電話告知客戶配偶貸款信息。(注意本身有車的家庭)

6.公司名下的車輛，可以公司名義申請貸款。

7.申請汽車貸款，還款方式只有等額本息。

信貸，顧名思義，就是貸款機構(gòu)根據(jù)你的資產(chǎn)、收入、還款能力等直接放款的貸款。沒有任何財產(chǎn)抵押。這里要特別注意。辦理信用貸款的時候，客戶經(jīng)理還是會問你房子，車子，保單，公積金，月收入等等。作為你的資產(chǎn)判斷。這里有一個誤解。很多人認為只要征信質(zhì)量高，我就可以申請信用貸款。事實上，并非如此。貸款的時候，首先看的是還款能力，其次才是還款意愿。還款能力的影響因素包括但不限于你現(xiàn)有的資產(chǎn)(房子、車輛、保單、存單、公積金)、你的工作單位性質(zhì)、月收入、負債等。影響還款意愿的是征信，包括逾期信息、查詢次數(shù)等。當(dāng)然，如果征信太差，說明你不愿意還款。這時候只能做抵押貸款，不能做信用，甚至不能抵押。

分別介紹信用注意事項

1.申請按揭月供貸款，申請人必須是按揭房屋貸款的主貸款人，只有部分銀行可以接受分貸款人的申請，要求嚴格。

2.放大月供。抵押時間越長，放大倍數(shù)越高，可貸額度越高。一般在房貸3以上的時候可以放大到100倍。

3.使用每月抵押貸款申請貸款。一般征信顯示還款一個月后可以申請。

4.用全款申請業(yè)主貸款。客戶只能持有房產(chǎn)證，安置房、自建房等特殊類型的房產(chǎn)必須上市交易，才能辦理產(chǎn)權(quán)過戶。一些銀行要求他們持有執(zhí)照一年。

5.不僅按揭房可以申請擴大月供，按揭房還可以申請等額本息的擴大月供，先還利息，后還本金。

6.業(yè)主的貸款申請是有限額的，一般最高貸款50萬。

7.業(yè)主的貸款是信用貸款。所有信用貸款的貸款期限一般為1至3年，3年期限常見，最長期限為4年(48期)。

8.業(yè)主貸款年利率一般控制在12%-24%，個別銀行可以先付利息，后付本金。

1.申請稅票貸款一般要求客戶營業(yè)執(zhí)照滿兩年。

2.如果一個企業(yè)連續(xù)三次破發(fā)票，申請稅票貸款，很容易被拒絕貸款。

3.企業(yè)納稅等級分為五個等級：AB MCD，一般要求在c級以上。

4.如果申請印花稅票貸款的企業(yè)屬于商業(yè)、交通、建筑、高新技術(shù)、生產(chǎn)加工等行業(yè)，申請成功率會更高。

5.如果在北美有法律訴訟

8.用企業(yè)賬單申請貸款，年賬單需要300萬人民幣，最近24個月賬單信息至少需要18個月。

9.申請有企業(yè)納稅的貸款，年納稅額至少需要超過4萬元，并且要保存最近12個月的納稅記錄。

10.一般小規(guī)模納稅人只能申請稅貸。一般納稅人，稅貸，票貸都可以。

1.用保單申請貸款，申請人必須是被保險人而不是被保險人。

2.保單繳費年限越長，繳費次數(shù)越高，放大倍數(shù)越高，可貸額度越大，保單貸款最高額度為50萬。

3.如果中途保單斷供或復(fù)效，可以在一年后再申請貸款。如果是一次性付清或者已經(jīng)全部付清且超過期限，就不能申請政策性貸款。

4.保單貸款大部分是傳統(tǒng)壽險保單，只有部分是分紅型壽險保單和萬能型壽險保單。

5.一份保單額度小，影響貸款額度。多份保單可以疊加，常規(guī)銀行可以申請三份保單疊加。

6.保單申請貸款不需要質(zhì)押客戶原有保單，不會對保單產(chǎn)生任何影響。很多保單可以在網(wǎng)上驗證，有電子版。

7.政策性貸款只能申請等額本息還款，年利率一般在15%-24%。

8.用保單申請貸款，銀行要求保單年繳3次以上，月供25次以上，保單年繳2400元以上，月供200元以上。