征信行業(yè)分析解析
征信行業(yè)是一個非常重要的金融領域，其主要功能為為金融機構提供客戶征信報告，輔助金融機構進行風險評估和貸款決策。以下分三點來進行征信行業(yè)分析。
征信行業(yè)分析解析精選篇1
目前，中國征信行業(yè)整體規(guī)模不斷擴大，形成了由央行、人行、生成電信四個大型征信機構為代表的穩(wěn)定競爭格局。雖然剛開始時候發(fā)展十分緩慢,但經(jīng)過多年的發(fā)展, 市場對于征信產(chǎn)品的認可度在逐步顯著提升之中。據(jù)相關數(shù)據(jù)顯示，我國征信市場規(guī)模預計將從2019年的926億元上漲到2023年的1450億元左右，約占全球總市值的25%以上。另外, 移動支付、互聯(lián)網(wǎng)金融等新技術與新商業(yè)模式的快速發(fā)展, 進一步推動了征信行業(yè)的精細化研究、高效流轉體系以及系統(tǒng)創(chuàng)新。
縱觀全球各國征信行業(yè)發(fā)展歷程，大體有三種發(fā)展模式：公共征信系統(tǒng)、私營征信系統(tǒng)以及介于公營和私營之間的征信系統(tǒng)(如會員制系統(tǒng))，這三種模式因出資人不同，發(fā)展態(tài)勢各有特點。
私營征信機構具有相對完善的公司治理結構，且通過激烈的市場競爭后生存下來的都是增值產(chǎn)品開發(fā)能力強，能為市場提供優(yōu)質(zhì)服務的機構，具有較強的定價權;公營的征信機構由于缺少盈利動機，在缺乏出資人監(jiān)督的情況下缺少創(chuàng)新壓力，一般只提供基礎的征信產(chǎn)品，增值產(chǎn)品開發(fā)能力和供應能力相對較低，市場競爭能力也相對較弱，但是公立征信機構下政府對數(shù)據(jù)掌控較嚴格，金融信息安全有保障;會員制征信機構兼具私營征信機構產(chǎn)權明晰特點和公立征信機構非營利性特征，征信機構需要圍繞出資人需要，開發(fā)增值產(chǎn)品以滿足其需求，并不斷提升服務質(zhì)量，同時會員制征信機構的數(shù)據(jù)掌控機制比私營征信機構可靠，且以非營利為目的，其定價較為合理。
全球征信行業(yè)有行業(yè)集中度進一步提高的趨勢，產(chǎn)品多元化的趨勢，行業(yè)市場化程度不斷提高，而監(jiān)管方面也隨之加強。
征信行業(yè)分析解析精選篇2
當前，中國征信行業(yè)競爭環(huán)境比較復雜，其中較為受關注的有三類：
第一類是強監(jiān)管合掌。在中國，人行是征信市場的最高監(jiān)管機構;其次國資央企運營型征信機構被聚融集團穩(wěn)定地掌握，其中包括擁有較高市場份額、的盈利和反欺詐能力的以翰代表的“商丘三家子公司”。第二類競爭者，國外大型跨國征信公司如Experian、Equifax等，在過去未經(jīng)驗到確定性策略后, 應開始尋求在我國投資或合作開拓西方市場的機遇。第三類則是無法規(guī)劃整改自己專業(yè)服務素質(zhì)和軟件技術水平的中小機構，緊隨成長模式先鋒or卷入淪陷困境中。
中國征信行業(yè)主要有三類參與者，一是信貸征信系統(tǒng)，中國人民銀行征信中心;二是獲取個人征信牌照主要從事個人征信業(yè)務的企業(yè)，百行征信、樸道征信;三是主要從事企業(yè)征信業(yè)務的機構，包括中外合資機構、外資征信機構、內(nèi)資征信機構。
自2016年后，中國征信行業(yè)企業(yè)征信機構數(shù)量維持在130家左右，整體數(shù)量較少，此外，企業(yè)量級較小。截至2022年8月末，在人民銀行分支機構備案的企業(yè)征信機構136家。而我國個人征信機構目前只有百行征信和樸道征信兩家獲得牌照，錢塘征信正在申請我國第三張個人征信經(jīng)營牌照。
截至2022年底，個人征信業(yè)務新增接入機構就有162家、個人征信業(yè)務查詢量達到41.7億次，日均查詢量1143.2萬次;企業(yè)征信業(yè)務新增接入機構121家，企業(yè)征信業(yè)務查詢量達到1.2億次，日均查詢量32.6萬次。
針對個人征信市場，主要服務提供商是中國人民銀行征信中心、市場化個人征信機構。根據(jù)中國人民銀行征信中心服務收費標準，查詢個人征信報告，個人每年有兩次免費查詢機會，第三次查詢開始每次收費10元。市場化個人征信機構百行征信及樸道征信查詢個人征信報告同步央行征信系統(tǒng)，收費標準同中國人民銀行征信中心一致，第三次收費10元/次?；诩僭O每年個人征信報告查詢量來自11億人查詢3次或以上，結合個人征信報告查詢數(shù)據(jù)，測算得出2022年中國個人征信業(yè)務市場規(guī)模達185.3億元。
征信行業(yè)分析解析精選篇3
隨著新興技術和時代廣場的不斷迭代，征信行業(yè)將會出現(xiàn)以下幾個發(fā)展趨勢：
一是信息共享系統(tǒng)不斷完善。由于不同金融機構之間客戶信息的難以互通，在分享和審核標準上仍然存在不少挑戰(zhàn)和機遇。越來越多的金融機構將通過與征信機構深度合作實現(xiàn)數(shù)據(jù)共享，提高數(shù)據(jù)的真實性、智能化及可及性。
二是數(shù)據(jù)安全風險不斷凸現(xiàn)。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融等新模式的發(fā)展，攻擊手法在不斷升級,個人信息泄露的事件頻繁出現(xiàn)，也讓征信機構的信息安全面臨更大壓力和風險，此時 系統(tǒng)技術保密、技術普及度以及用戶個人真實性確認與數(shù)據(jù)分析能力將會越來越受到企業(yè)關注與研究。
三是行業(yè)競爭加劇。一方面, 民營資本進入征信市場開采出運作空間，并日益增強細節(jié)掌握和打造差異化服務的定位; 其另一方面,政府相關制度要求，將會進一步鼓勵國有機構重視征信數(shù)據(jù)挖掘，推出更為嚴謹有效的消費風險預警機制。
2022年10月10日，中國人民銀行征信管理局發(fā)布了題為《建設覆蓋全社會的征信體系》的文章，文章指出，人民銀行將進一步建設完善覆蓋全社會的征信體系，為經(jīng)濟社會發(fā)展提供高質(zhì)量征信服務。
未來，建設高質(zhì)量現(xiàn)代化征信體系將會給征信行業(yè)帶來以下發(fā)展趨勢：健全監(jiān)管體系、市場有序發(fā)展和擴大、信息共享程度提高以及業(yè)態(tài)更加豐富。
中國正處于市場經(jīng)濟成型階段。市場經(jīng)濟是信用經(jīng)濟，又是風險經(jīng)濟，在市場經(jīng)濟下，規(guī)避風險、嚴守信用、確保經(jīng)濟交往中的各種契約關系的如期履行，是整個經(jīng)濟體系正常運行的基本前提。市場經(jīng)濟越發(fā)達，各種經(jīng)濟活動的信用關系就越復雜。隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展，建立和完善企業(yè)的企業(yè)征信和社會監(jiān)調(diào)體系，以保證各種信用關系的健康發(fā)展及整個市場經(jīng)濟體常運行，是一項十分重要的任務。
市場經(jīng)濟的發(fā)展，建立和完善企業(yè)的企業(yè)征信和社會監(jiān)調(diào)體系，以保證各種信用關系的健康發(fā)展及整個市場經(jīng)濟體常運行，是一項十分重要的任務。隨著《征信業(yè)管理條例》的實施，中國人民銀行根據(jù)法規(guī)要求，大力推動征信市場發(fā)展，豐富市場主體，目前逐漸形成公共征信機構與市場化征信機構并存、在各自領域發(fā)揮重要作用的局面，中國征信業(yè)開始進入快速發(fā)展階段。目前，中國各省份紛紛出臺了十四五期間社會信用體系的建設規(guī)劃，并基于規(guī)劃中的建設目標提出各省建設社會信用體系的工作要點。
個人征信業(yè)的對外開放正在加速推進中。金融業(yè)對外開放是我國對外開放格局的重要組成部分，金融業(yè)對外開放可以通過引入金融機構、金融產(chǎn)品和金融服務來增加金融的有效供給，優(yōu)化資源配置效率，更好地促進實體經(jīng)濟的發(fā)展，也有利于促進金融體系的不斷完善。加入世界貿(mào)易組織后，我國承諾向外資開放部分金融業(yè)務，征信就是其中的重要一環(huán)。
2023年中國征信服務行業(yè)市場全景分析
我國征信體系數(shù)據(jù)庫目前已經(jīng)接入了包括國有大型商業(yè)銀行、全國性股份制銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、民營銀行等銀行和其他金融機構的信用信息數(shù)據(jù)。目前，國家信用信息基礎數(shù)據(jù)庫已成為全球收錄自然人數(shù)量最多的征信系統(tǒng)。
2021年11月消息，交通運輸部等三部門發(fā)布《關于進一步做好貨車ETC發(fā)行服務有關工作的通知》。通知提到，對不具備授信條件的用戶，商業(yè)銀行可在依法合規(guī)、科學合理、平等自愿的基礎上，與用戶約定設置ETC通行費支付結算保證金，防范墊款等金融風險。通過機構和部門間的信息共享，及時提醒欠費用戶補交相關費用;將ETC欠費行為納入征信體系，引導貨運物流企業(yè)和貨車司機依法誠信經(jīng)營。2022年3月，《國家發(fā)展改革委辦公廳關于重點開展“征信修復”問題專項治理的通知》發(fā)布。
目前，我國征信體系數(shù)據(jù)庫目前已經(jīng)接入了包括國有大型商業(yè)銀行、全國性股份制銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、民營銀行等銀行和其他金融機構的信用信息數(shù)據(jù)。目前，國家信用信息基礎數(shù)據(jù)庫已成為全球收錄自然人數(shù)量最多的征信系統(tǒng)。
個人征信業(yè)的對外開放正在加速推進中。金融業(yè)對外開放是我國對外開放格局的重要組成部分，金融業(yè)對外開放可以通過引入金融機構、金融產(chǎn)品和金融服務來增加金融的有效供給，優(yōu)化資源配置效率，更好地促進實體經(jīng)濟的發(fā)展，也有利于促進金融體系的不斷完善。加入世界貿(mào)易組織后，我國承諾向外資開放部分金融業(yè)務，征信就是其中的重要一環(huán)。近年來，我國征信業(yè)的對外開放步伐日益加快。隨著《征信業(yè)管理條例》的實施，中國人民銀行根據(jù)法規(guī)要求，大力推動征信市場發(fā)展，豐富市場主體，目前逐漸形成公共征信機構與市場化征信機構并存、在各自領域發(fā)揮重要作用的局面，中國征信業(yè)開始進入快速發(fā)展階段。
本報告同時揭示了征信服務市場潛在需求與潛在機會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當?shù)耐顿Y時機和公司領導層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據(jù)，同時對政府部門也具有極大的參考價值。未來，征信服務行業(yè)發(fā)展前景如何?想了解關于更多行業(yè)專業(yè)分析，請點擊《2022-2027年中國征信服務行業(yè)市場全景調(diào)研及投資價值評估研究報告》。
更多本行業(yè)研究分析詳見前瞻產(chǎn)業(yè)研究院《中國征信行業(yè)市場前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報告》，同時前瞻產(chǎn)業(yè)研究院還提供產(chǎn)業(yè)大數(shù)據(jù)、產(chǎn)業(yè)研究、政策研究、產(chǎn)業(yè)鏈咨詢、產(chǎn)業(yè)圖譜、產(chǎn)業(yè)規(guī)劃、園區(qū)規(guī)劃、產(chǎn)業(yè)招商引資、IPO募投可研、IPO業(yè)務與技術撰寫、IPO工作底稿咨詢等解決方案。
總結而言，征信行業(yè)擁有廣闊的發(fā)展前景和市場空間。然而，未來發(fā)展需要面對的挑戰(zhàn)很多，在通過創(chuàng)新產(chǎn)品和技術等方面提升核心競爭力的同時，還要更多充分合規(guī)化運營, 依據(jù)個性化需求做出多方面調(diào)整，注重信息安全化和隱私保護，使得行業(yè)能夠持續(xù)健康和穩(wěn)定的發(fā)展。